Aquí hay una frase muy marcada cada vez que se habla de la importancia de construir una sólido puntuación e historial crediticio.
“Pero pensé que debería tratar de no tener una puntuación de crédito en absoluto…”
Lo mejor que puedo reunir es que esta línea de pensamiento viene de expertos en finanzas personales que se refieren a la puntuación de crédito o historial crediticio como “puntuación de deuda“. Esta actitud evita todo tipos de tarjeta de crédito cuando se trata del historial de crédito. Y no reconoce que se puede construir un historial saludable sin pagar un centavo en intereses.
Necesitarás un préstamo algún día…
Sería genial si todos pudiéramos sobrevivir a la vida sin pedir prestado un centavo a los prestamistas. Todos podían comprar automóviles y financiar la universidad desde sus cuentas bancarias y depositar dinero en efectivo para una casa. Pero eso no es factible para millones de personas. En algún momento, la mayoría de las personas necesitan pedir un préstamo. (¡Y a veces es porque la tasa de interés es tan baja que tiene más sentido tener el dinero en el mercado que comprar la casa o el automóvil en efectivo!)
La otra consideración para una puntuación crediticia saludable: Los prestamistas no son los únicos interesados en tu curriculum de dinero.
El Historial de Crédito no es sólo para los Acreedores (4 Razones)
Muchos adultos alquilan un apartamento o una casa en algún momento. Como inquilino, tu puntaje de crédito puede ayudar al propietario a decidir si eres un inquilino confiable. Después de todo, el mejor indicador de si harás pagos a tiempo en el futuro es si los hiciste en el pasado. Por eso el historial de pagos es el más ponderado de los cinco factores que componen una puntuación de crédito FICO.
Los empleadores potenciales y las compañías de seguros también pueden preocuparse por tu historial de crédito. Es común que una versión truncada de tu informe crediticio (no puntuación, sólo informe) sea sacada durante el proceso de solicitud de empleo. Para algunos empleadores, es tan simple como ver si puedes manejar una tarjeta de crédito de la empresa. Otros querrán evaluar si es probable que experimentes una presión financiera y tal vez tomes malas decisiones.
Las compañías de seguros pueden utilizar los informes de crédito como parte del proceso de suscripción. Se pueden utilizar versiones especializadas de tu puntaje crediticio, conocidas como puntajes de seguro basados en el crédito, para determinar tu tasa.
Cómo Construir un Historial de Crédito
Si bien es cierto que los préstamos para automóviles, hipotecas y préstamos para estudiantes ayudan a establecer y construir un historial de crédito, también existe una opción “gratuita“: las tarjetas de crédito. Abrir una sin cuota anual, hacer una o dos compras pequeñas cada mes y luego pagar la tarjeta a tiempo y en su totalidad. Evalúa y repite.
Si haces tus pagos a tiempo y mantienes baja la cantidad de crédito disponible que utilizas, construirás un historial de crédito saludable y nunca pagará intereses. De esa manera el proceso es completamente libre de deudas. Puedes justificar una tarjeta de crédito con una cuota anual si las ventajas compensan el precio, pero la ausencia de cuotas es la verdadera forma de construir un puntaje crediticio “gratuito”.
No tener Puntuación de Crédito no Significa que tengas Mal Crédito
No tener una puntuación puede sugerir que aún no has necesitado utilizar el crédito, lo cual no es necesariamente algo malo. Y tampoco es un indicador de que tengas mal crédito. De hecho, una vez que obtengas una puntuación, puede ser mejor de lo que crees.
Una vez que tienes una puntuación, tus hábitos crediticios contribuyen a que aumente o disminuya con el tiempo, por lo que es importante hacer todos tus pagos a tiempo una vez que puedas obtener tu primera tarjeta de crédito o préstamo.
Puede Llevar Tiempo crear una Puntuación de Crédito
No hay una cantidad de tiempo determinada para obtener una puntuación. Hay muchos factores que contribuyen a tu puntuación, como tu historial de pagos y el tiempo que has tenido crédito.
Construir un crédito significa esencialmente demostrar tu capacidad para pagar las deudas durante un período de tiempo. Una vez que hayas establecido el crédito mediante la obtención de un préstamo o la apertura de una cuenta de tarjeta de crédito, empezarás a construir tu historial de crédito a medida que pagues esas facturas de forma responsable.
Tu Póliza de Seguro de Vida Financiera
Piensa en un historial de crédito saludable y una alta puntuación como una póliza de seguro de tu vida financiera. ¿Quieres estar en una posición en la que tengas que pedir dinero prestado? No. Pero si lo necesitas, entonces ciertamente quieres tener acceso a los mejores productos y a la tasa más baja posible. Eso mismo piensa Tony Robbins en su libro Dinero, y también tiene un artículo relacionado para graduados.
