Aquí veremos algunos de los errores financieros más comunes que a menudo llevan a la gente a grandes dificultades económicas. Incluso si ya estás enfrentando dificultades financieras, mantenerte alejado de estos errores podría ser la clave de la supervivencia.
Gasto Excesivo/Frivoloso
Las grandes fortunas a menudo se pierden un dólar a la vez. Puede que no parezca gran cosa cuando tomas ese capuchino de doble moca, te paras a comprar un paquete de cigarrillos, cenas fuera o pides una película de pago, pero cada pequeño detalle tiene su importancia. Sólo 25 dólares por semana gastados en salir a cenar fuera te cuesta 1.300 dólares al año, que podrían destinarse a un pago extra de la hipoteca o a varios pagos extra del coche. Si estás pasando por dificultades financieras, evitar este error es realmente importante; después de todo, si estás a sólo unos pocos dólares de la acción hipotecaria o la quiebra, cada dólar contará más que nunca.
Pagos sin Fin
Pregúntate si realmente necesitas artículos que te mantengan pagando todos los meses, año tras año. Cosas como la televisión por cable, los servicios de música o las membresías de un gimnasio de lujo pueden obligarte a pagar sin cesar, pero te dejan sin nada. Cuando el dinero es escaso, o simplemente deseas ahorrar más, crear un estilo de vida más eficiente puede contribuir en gran medida a incrementar tus ahorros y protegerte de las dificultades financieras.
Vivir de Dinero Prestado
El uso de tarjetas de crédito para comprar artículos de primera necesidad se ha convertido en algo normal. Pero incluso si un número cada vez mayor de consumidores están dispuestos a pagar tasas de interés de dos dígitos por la gasolina, los comestibles y un montón de otros artículos que se han ido mucho antes de que la factura se pague en su totalidad, no seas uno de ellos. Las tasas de interés de las tarjetas de crédito hacen que el precio de los artículos cobrados sea mucho más caro. Depender del crédito también hace que sea más probable que gastes más de lo que ganas.
Comprar un Auto Nuevo
Cada año se venden millones de automóviles nuevos, aunque pocos compradores pueden permitirse pagarlos en efectivo. Sin embargo, la imposibilidad de pagar en efectivo por un automóvil nuevo significa la imposibilidad de pagar el automóvil. Después de todo, poder pagar el pago no es lo mismo que poder pagar el automóvil. Además, al pedir dinero prestado para comprar un automóvil, el consumidor paga intereses sobre un activo que se deprecia, lo que amplifica la diferencia entre el valor del automóvil y el precio pagado por él. Peor aún, muchas personas cambian sus autos cada dos o tres años y pierden dinero en cada cambio.
A veces, una persona no tiene más remedio que pedir un préstamo para comprar un automóvil, pero ¿Cuánto necesita realmente un consumidor un SUV grande? Estos vehículos son costosos de comprar, asegurar y alimentar. A menos que necesites un SUV para ganarte la vida, ¿vale la pena el costo adicional de obtener un préstamo grande por un motor de ocho cilindros?
Si necesitas comprar un automóvil y/o pedir dinero prestado para hacerlo, considera comprar uno que use menos gasolina y cueste menos asegurar y mantener. Los automóviles son caros, y si estás comprando más automóviles de los que necesitas, está gastando dinero que podría haberse ahorrado o utilizado para pagar deudas.
Gastar Demasiado en tu Casa
Cuando se trata de comprar una casa, más grande no es necesariamente mejor. A menos que tengas una familia numerosa, elegir una casa de 500 metros cuadrados sólo significará impuestos más caros, mantenimiento y servicios públicos. ¿Realmente quieres hacer una mella tan significativa a largo plazo en tu presupuesto mensual?
Usar Capital de Casa como Alcancía
Tu casa es tu castillo. Refinanciar y sacar dinero en efectivo significa regalar la propiedad a otra persona. También te cuesta miles de dólares en intereses y honorarios. Los propietarios inteligentes quieren acumular capital, no hacer pagos a perpetuidad. Además, terminarás pagando mucho más por tu casa de lo que vale, lo que prácticamente garantiza que no saldrás ganando cuando decidas venderla.
Vivir de Cheque en Cheque
Muchos hogares viven de cheque en cheque, y un problema imprevisto puede convertirse fácilmente en un desastre si no se estás preparado. El resultado acumulativo de gastar en exceso pone a las personas en una posición precaria, en la que necesitan cada centavo que ganan y un cheque de pago perdido sería desastroso. Esta no es la posición en la que quieres encontrarte cuando llegue una recesión económica. Si esto sucede, tendrás muy pocas opciones.
Muchos planificadores financieros te dirán que mantengas los gastos de tres meses en una cuenta a la que puedas acceder rápidamente. La pérdida de empleo o los cambios en la economía podrían agotar tus ahorros y colocarte en un ciclo de pago de deudas. Una reserva de tres meses podría ser la diferencia entre mantener o perder tu casa.
No Invertir
Si no consigues que tu dinero trabaje para ti en los mercados o a través de otras inversiones que produzcan ingresos, no puedes dejar de trabajar – nunca. Hacer contribuciones mensuales a las cuentas de jubilación designadas es esencial para una jubilación confortable. Aprovecha las cuentas de jubilación con impuestos diferidos y/o el plan patrocinado por tu empleador. Comprende el tiempo que tus inversiones tendrán que crecer y cuánto riesgo puede tolerar. Consulta con un asesor financiero calificado para que esto coincida con tus objetivos, si es posible.
Pagar Deuda con Ahorros
Puede que pienses que si tu deuda cuesta el 19% y tu cuenta de jubilación gana el 7%, cambiar la jubilación por la deuda significa que te embolsarás la diferencia. Pero no es tan simple. Además de perder el poder de la capitalización, es muy difícil devolver esos fondos de jubilación, y podrías ser golpeado con fuertes comisiones. Con la mentalidad correcta, pedir prestado de tu cuenta de jubilación puede ser una opción viable, pero incluso a los planificadores más disciplinados les cuesta trabajo ahorrar dinero para reconstruir esas cuentas.
Cuando la deuda se paga, la urgencia de devolverla suele desaparecer. Será muy tentador seguir gastando al mismo ritmo, lo que significa que podrías volver a endeudarte. Si vas a pagar la deuda con ahorros, tienes que vivir como si aún tuvieras una deuda que pagar – a tu fondo de retiro.
No Tener un Plan
Tu futuro financiero depende de lo que está pasando ahora mismo. La gente pasa innumerables horas viendo la televisión o navegando por sus medios sociales, pero reservar dos horas a la semana para sus finanzas está fuera de discusión. Necesitas saber a dónde vas. Haz que pasar algún tiempo planificando tus finanzas sea una prioridad.
Palabras Finales
Para alejarte de los peligros de gastar en exceso, comienza por controlar los pequeños gastos que se acumulan rápidamente, y luego pasa a controlar los grandes gastos. Piensa cuidadosamente antes de añadir nuevas deudas a tu lista de pagos, y ten en cuenta que ser capaz de hacer un pago no es lo mismo que ser capaz de pagar la compra. Finalmente, haz que el ahorro de algo de lo que ganas sea una prioridad mensual, junto con pasar tiempo desarrollando un plan financiero sólido.
