Es más conveniente usar una tarjeta de crédito si no pagas ningún interés. Te contamos qué debes recordar para que el período sin intereses no se convierta en una pesadilla. A continuación:
No caigas en la trampa del largo período de gracia
El período de gracia (sin intereses) es el tiempo en que no se cobran intereses por los gastos realizados con la tarjeta de crédito. Un período de gracia largo no siempre es el más beneficioso. En realidad, puede ser menor de lo que se anuncia. El banco anuncia 365 días sin intereses, pero en realidad, para una persona puede quedar solo un día de período de gracia para alguna compra grande. Y luego: ¡paga toda la deuda o paga intereses!
Esto sucede si el período sin intereses no depende de la fecha de compra y es lineal. Los 365 días sin intereses durarán solo para la primera compra. Después de un mes, el período de gracia será de 335 días, después de seis meses, 180 días. Y si olvidas las condiciones y compras algo 10 meses después de la primera compra con la tarjeta de crédito, deberás devolver ese dinero al banco en dos meses; en ese momento, finalizará el período de gracia y comenzarán a cobrarse intereses sobre la deuda.
Ejemplo
En enero, Igor solicitó una tarjeta de crédito de un gran banco porque tiene un período de gracia largo: 365 días. Usó la tarjeta con gusto durante todo el año. En diciembre, decidió comprar todos los regalos de Navidad con la tarjeta de crédito. Igor pensó que podría devolver el dinero de los regalos sin intereses durante un año, ya que esa es la duración del período de gracia anunciado por el banco. Pero no leyó atentamente las condiciones.
El período de gracia, según las reglas de este banco, dura mucho tiempo solo para la primera compra; para las demás, se acorta cada vez más hasta que se agota y comienza de nuevo. Ahora, Igor debe devolver inmediatamente todo el dinero gastado en regalos; de lo contrario, se cobrarán intereses sobre la deuda.
Existen otras condiciones bancarias: cuando un período de gracia largo solo se aplica a las compras realizadas en los primeros 30 días después de la emisión de la tarjeta. Para las compras posteriores, se aplica otro período de gracia, mucho más corto.
Conclusión
Un período de gracia largo y lineal es útil si necesitas comprar algo caro al principio. De esa manera, tendrás más tiempo para devolver la nueva deuda sin intereses.
Existen tarjetas en las que el período de gracia se renueva con cada compra nueva. A veces, con cada mes nuevo, esa también es una buena opción. En estos casos, el período sin intereses es honesto. Para cada compra, dura el tiempo que se anuncia en la publicidad del banco. Si el período de gracia se renueva cada mes, puede reducirse para alguna compra, pero como máximo un mes. Por supuesto, esto varía entre bancos.
Realiza pagos mínimos regulares
La condición más importante del período de gracia es realizar un pago mínimo una vez al mes para pagar parte de la deuda. El banco establece el monto del pago obligatorio, generalmente del 3% al 10% de la deuda. Este dinero se destina al pago de la deuda.
Si no realizas el pago mínimo, el período de gracia dejará de ser efectivo, se cobrarán intereses sobre toda la suma de dinero gastado y, además, el banco puede exigir una comisión por cada día de retraso y una indemnización.
Estudia las condiciones de transferencias y retiros de dinero de la tarjeta de crédito:
Generalmente, retirar efectivo o transferir dinero de una tarjeta de crédito no es conveniente: debes pagar altos intereses y comisiones. Pero algunas tarjetas de crédito permiten hacerlo gratis. Si piensas transferir o retirar dinero de la tarjeta de crédito, debes prestar atención a tres parámetros:
- Período de gracia: ¿se aplica al retiro de efectivo y a las transferencias?
- Comisión: ¿cobra el banco una comisión por el retiro de efectivo y las transferencias?
- Límite de transferencias o retiros de efectivo gratuitos con la tarjeta de crédito: ¿qué cantidad se puede transferir o retirar sin comisión?
Además, debes verificar si el banco cobra una comisión por el mantenimiento de la tarjeta.
Siempre debes calcular tu beneficio. Incluso una tarjeta gratuita con comisión por transferencias o efectivo puede ser más conveniente que una tarjeta de pago con comisión cero para las operaciones necesarias.
Además, debes tener en cuenta que el límite para la entrega de efectivo a menudo incluye el retiro de dinero propio y de crédito en conjunto.
Y la ausencia de comisión por efectivo generalmente no se aplica a las transferencias. Normalmente, puedes retirar efectivo de la tarjeta de crédito sin intereses en los cajeros automáticos del banco que emitió la tarjeta y en los de los bancos asociados.
Devuelve la deuda completamente antes de que finalice el período de gracia:
Regla de oro: antes de que finalice el período de gracia, debes devolver toda la deuda; de lo contrario, se cobrarán intereses.
