¿Te suena el nombre de Dave Ramsey? Si te interesan las finanzas personales, probablemente hayas oído hablar de Ramsey, uno de los “gurús” de las finanzas personales más famosos del momento. Ramsey es muy conocido por sus consejos paso a paso. En concreto, sobre cómo ahorrar, pagar las deudas y crear riqueza, lo que él llama los “7 pasos de bebé“.
Las finanzas personales pueden parecer un poco abrumadoras e incluso desalentadoras a veces. ¿Pagar las deudas? ¿Ahorrar para la educación universitaria de tus hijos? ¿Construir suficiente riqueza para regalarla? Tal vez pienses: “Sólo quiero llegar hasta el próximo cheque de pago. Esos objetivos son para otra persona“.
Si ese es tu caso, tal vez quieras investigar los 7 Pasos del Bebé y ver cómo pueden cambiar tu vida. Los 7 Pasos de Bebé no son necesariamente el plan para todos, y ciertamente no son el único plan o consejo financiero que existe. Sin embargo, seguir estos pasos es un buen punto de partida si quieres encaminar tus finanzas y estás dispuesto a comprometerte con el proceso.
En este artículo, repasaré los 7 Pasos del Bebé, los beneficios de ponerlos en práctica y algunos consejos para ayudarte a empezar. También espero ayudarte a responder la pregunta: ¿deberías seguir los 7 Pasos del Bebé de Dave Ramsey? Entremos en materia.
Los 7 Pasos de Bebé de Dave Ramsey
- ¿Qué son los 7 Pasos de Bebé de Dave Ramsey?
- Paso 1: Ahorrar 1.000 dólares para tu fondo de emergencia
- Paso 2: Pagar todas las deudas (que no sean de tu casa) utilizando el método de la bola de nieve de deudas
- Paso 3: Ahorrar de 3 a 6 meses de gastos en tu fondo de emergencia
- Paso 4: Invertir el 15% de tus ingresos en la jubilación
- Paso 5: Ahorrar para el fondo universitario de sus hijos (si procede)
- Paso 6: Pagar tu casa antes de tiempo
- Paso 7: Crear riqueza y dar
- ¿Debería seguir los 7 Pequeños Pasos de Dave Ramsey?
- Cómo Empezar con los 7 Pasos de Bebé de Dave Ramsey
- ¿Listo para dar Algunos Pasos de Bebé por tu Cuenta?
¿Qué son los 7 Pasos de Bebé de Dave Ramsey?
Una vez que te hayas comprometido a poner tus finanzas en orden, es hora de ponerte a trabajar. Pero primero, debes entender qué implican los pasos de bebé de Dave Ramsey para que puedas decidir si son adecuados para ti. Aquí están:
Paso 1: Ahorrar 1.000 dólares para tu fondo de emergencia
Un fondo de emergencia es tan crucial para tu seguridad y éxito financiero general que es lo primero que debes abordar. Hay innumerables razones por las que deberías tener un fondo de emergencia, la principal es que nunca se sabe qué gastos van a surgir en la vida.
En lugar de tener que depender de un crédito o de un préstamo de otra fuente, apartar al menos 1.000 dólares en un fondo líquido (como una cuenta de ahorros) te servirá de seguro para los imprevistos de la vida. Recuerda que esto es sólo el principio. En un par de pasos verás que el objetivo es aumentar aún más ese fondo de emergencia, pero 1.000 dólares es un gran comienzo.
Paso 2: Pagar todas las deudas (que no sean de tu casa) utilizando el método de la bola de nieve de deudas
Probablemente el paso más famoso entre los pasos del bebé de Dave Ramsey es el método de la bola de nieve de la deuda. Con este método, pagas todas tus deudas (aparte de la hipoteca), incluidas las tarjetas de crédito, los pagos del coche y los préstamos estudiantiles, de forma estratégica.
Para llevar a cabo este paso, primero hay que hacer una lista de todas las deudas y ordenarlas del saldo más pequeño al más grande. Con el método de la bola de nieve de la deuda, ignoras los tipos de interés de la deuda, así que sólo mira la cantidad que debes. Con este método, pagarás primero el saldo más pequeño mientras pagas los pagos mínimos de las deudas más grandes. A medida que vayas pagando cada saldo pequeño, pasa al siguiente saldo más pequeño (mientras haces siempre los pagos mínimos de todas las deudas), hasta que todas las deudas queden saldadas. Imagina lo increíble que te sentirás.
Paso 3: Ahorrar de 3 a 6 meses de gastos en tu fondo de emergencia
Ahora es el momento de volver a aumentar tu fondo de emergencia. Con todas las deudas pagadas, es probable que tengas ingresos extra para destinarlos a tu fondo de emergencia. Aumenta tus ahorros para tener entre tres y seis meses de gastos en tu fondo de emergencia líquido. De este modo, estarás preparado para casi cualquier sorpresa que se te presente. Por ejemplo, una pérdida de empleo, una enfermedad o una reparación importante de la vivienda.
Paso 4: Invertir el 15% de tus ingresos en la jubilación
Hay muchos instrumentos de inversión diferentes entre los que elegir a la hora de invertir para tu jubilación. Para este pequeño paso, no importa en qué tipo de fondo inviertas. Puede ser una Roth IRA, un 401(k) o cualquier otra cosa. Sólo debes asegurarte de poner el 15% de los ingresos de tu hogar en esa inversión.
Paso 5: Ahorrar para el fondo universitario de sus hijos (si procede)
Si tienes hijos o estás pensando en tenerlos algún día, nunca es demasiado pronto para empezar a planificar la universidad. En este punto de tu trayectoria financiera, estarás en condiciones de centrarte no sólo en tu futuro (la jubilación), sino también en el de tus hijos. Las cuentas de custodia, las cuentas de ahorro para la educación (ESA) y los planes 529 son excelentes opciones para ayudar a ahorrar para la universidad.
Paso 6: Pagar tu casa antes de tiempo
En este paso, hace tiempo que habrás pagado la mayor parte de tus deudas, y lo único que te quedará es la hipoteca. Hay factores clave que hay que tener en cuenta a la hora de liquidar la hipoteca antes de tiempo. Por ejemplo, ser consciente de las posibles penalizaciones por pago anticipado. Sin embargo, si estás en condiciones de liberarte de los pagos de la casa antes de lo previsto, imagínate qué clase de libertad te aportaría.
Paso 7: Crear riqueza y dar
Sin deudas, con unos sólidos ahorros para emergencias, una jubilación financiada y ahorros para la educación de tus hijos, estarás en la envidiable posición de crear riqueza. También estarás en condiciones de donar a las causas que te resulten significativas. Sin ninguna carga financiera que te ate, podrás vivir la vida como quieras sin preocuparte por el dinero.
¿Debería seguir los 7 Pequeños Pasos de Dave Ramsey?
Estos pasos pueden sonar como mucho trabajo, y, en verdad, lo son. Pero también valen la pena. Algunos de los muchos beneficios de seguir los pasos de bebé de Dave Ramsey incluyen:
Es fácil de seguir
Incluso si eres nuevo en el mundo de las finanzas personales, los primeros pasos son sencillos. También hay comunidades en línea dedicadas a los primeros pasos que puedes encontrar con una rápida búsqueda en Google. Esta es una buena manera de encontrar personas con ideas afines en tu viaje y mantenerte responsable. También hay un montón de recursos que pueden ayudarte en el camino, así que no hay razón para no intentarlo.
Seguirlo es gratis (o casi)
No tienes que pagar a nadie para que te enseñe el método de los 7 Pasos del Bebé. Y tampoco tienes que comprar toneladas de recursos para empezar. Es posible que quieras comenzar tu viaje adquiriendo una copia del libro más vendido de Ramsey, “La transformación total de su dinero“. Pero esto es opcional, ya que los pasos están bien documentados en línea, incluso en este artículo.
La Transformación Total de su Dinero
Cómo Empezar con los 7 Pasos de Bebé de Dave Ramsey
¿Te ha ayudado a decidirte la lectura de este resumen de los 7 pasos de bebé? Bueno, si estás listo para comenzar con el paso #1, deberías:
Decide por qué quieres alcanzar la libertad financiera
Incluso antes de empezar a mirar tus números financieros o tratar de averiguar dónde puedes ahorrar, pregúntate por qué quieres hacer este trabajo. ¿Por qué ahora? ¿Cuál es tu motivación para alcanzar la libertad financiera? ¿Estás abrumado y quieres calmar tu mente? ¿Quieres ponerte manos a la obra y liberarte de tus deudas años antes de lo que creías posible? Sea cual sea tu motivo, piensa en cuál es. Esto te servirá de motivación en los días en los que tu progreso puede ser lento o en los que puedes estar tentado de rendirte.
Infórmate
Consigue una copia del libro de Ramsey (probablemente tu biblioteca tenga una copia que puedas tomar prestada de forma gratuita). También puedes leer su página web para entender bien todo el proceso y el trabajo que va a suponer. Si vas con una buena idea en mente de lo que los 7 pasos de bebé realmente implican, será más probable que te apegues al programa y tengas éxito.
Dedicar tiempo
Una vez que te pongas en marcha, lo mejor de los primeros pasos es que no hace falta nada de tiempo para mantener el proceso en marcha. Sin embargo, debes programar algo de tiempo para ti mismo para leer y poner en práctica las lecciones aprendidas. Empezando por abordar y comprender el paso de bebé nº 1 y cómo planearás completar ese paso, y avanzando a partir de ahí.
Comprométete a cambiar
Pagar tu deuda e invertir en tu futuro implicará cambios en tu estilo de vida (como la elaboración de un presupuesto y la reducción de gastos), así que prepárate para ello. Para algunos, incluso puede suponer una revisión completa de sus gastos y ahorros. Si puedes, intenta que tu pareja y otros miembros de la familia también se sumen al proceso (especialmente los que más gastan). Porque, si bien es cierto que puedes encabezar el proceso, será mucho más fácil alcanzar tus objetivos financieros si todos los miembros de la familia están tan comprometidos como tú.
Ten paciencia
Esta podría ser la parte más difícil, pero es crucial para tu éxito, y es que ¡ten paciencia! Este viaje lleva tiempo (toda una vida, en realidad), pero como pueden atestiguar muchos de los que han completado los 7 Pequeños Pasos de Dave Ramsey en las últimas dos décadas, ¡vale la pena!
¿Listo para dar Algunos Pasos de Bebé por tu Cuenta?
La pregunta que nos hacíamos al principio era, ¿deberías seguir los 7 pasos de bebé de Dave Ramsey? La respuesta, con suerte, es clara si quieres salir de las deudas, planificar tu futuro y crear riqueza. Comprometerte con este método y ponerlo en práctica te ayudará sin duda a alcanzar ese objetivo.
