Presupuestar… la temida palabra con “P“. Si ya has intentado hacer un presupuesto y has fracasado, en primer lugar, bienvenido al club. Muy poca gente lo hace bien a la primera (incluido yo). Sin embargo, lo más probable es que hayas fracasado porque no has encontrado un método que te funcione. Por eso hoy quiero hablar del método de presupuesto basado en cero, que resulta ser mi favorito.
Sigue leyendo para saber qué es un presupuesto de cero (PBC), cómo funciona, y las ventajas y desventajas del presupuesto basado en cero.
Además, puedes consultar nuestro ejemplo de presupuesto base cero y las plantillas gratuitas que te ayudarán a empezar.
¿Qué es un Presupuesto Base Cero?
¿Qué es un presupuesto de base cero? Un presupuesto basado en cero es aquel en el que asignas todos tus ingresos a categorías presupuestarias específicas hasta que no te quede dinero.
Por ejemplo, si tu sueldo es de 3.000 dólares al mes, divides los 3.000 dólares entre tus gastos, pagos de deudas y objetivos de ahorro hasta que te quedes con 0 dólares.
A veces se denomina “método de suma cero” porque tus ingresos menos los gastos siempre son iguales a cero cuando terminas. Sin embargo, en este caso, los “gastos” también incluyen el dinero que te pagas a ti mismo en concepto de ahorros y pagos extra de deudas.
Pasos del Presupuesto Base Cero: Cómo Funciona
Estos son los cinco pasos del presupuesto base en cero que debes seguir si quieres probar este método:
Enumerar los ingresos
Al igual que con otros presupuestos, con el presupuesto base cero empiezas por enumerar todos tus ingresos mensuales. Por ejemplo, debes incluir todos los ingresos que recibas de tu trabajo, de tus actividades secundarias, de tus propiedades en alquiler, de la pensión alimenticia, de la manutención de tus hijos, de tus inversiones… ¡de todo!
Haz un recuento de tus gastos
Ahora es el momento de calcular lo que sueles gastar cada mes. La mejor manera de hacerlo es consultar los extractos de tu banco y de tu tarjeta de crédito. Después, haz una lista de todos tus gastos en una hoja de cálculo o en un papel.
Dado que no hay dos meses iguales, es posible que quieras recopilar una lista de los gastos de los últimos tres meses y luego promediarlos para tener una idea exacta de cuánto sueles gastar.
Y no te preocupes. Es totalmente normal olvidarse de los gastos pequeños o puntuales cuando se hace esto por primera vez. Sin embargo, no te castigues si sigues añadiendo gastos olvidados esos primeros meses.
Crear categorías presupuestarias para absolutamente todo
Aquí es donde empieza la diversión. No sólo crearás categorías presupuestarias para todos tus gastos, sino que también las crearás para todos tus objetivos de ahorro y pago de deudas.
Para ayudarte a que tu cerebro fluya, aquí tienes algunas categorías que puedes incluir en tu presupuesto base cero:
Gastos obligatorios
- Alquiler/hipoteca
- Servicios públicos
- Teléfono móvil
- Comestibles
- Gas
- Seguro
- Gastos médicos
- Suministros para mascotas
Gastos opcionales
- Comidas fuera de casa
- Suscripciones
- Cortes de pelo
- Dinero para la diversión
Pagos de deudas
- Préstamo de coche
- Tarjetas de crédito
- Préstamos para estudiantes
- Préstamos personales
- Deuda médica
- Pagos extra de deudas
Objetivos de ahorro
- Fondo de emergencia
- Fondo de amortización
- Fondo de vacaciones
- Pago inicial de una casa
- Fondo para la universidad de los hijos
- Coche nuevo
- Muebles nuevos
- Renovación de la casa
Poner a trabajar esos dólares
Una vez que hayas creado todas las categorías de tu presupuesto, es hora de poner esos dólares a trabajar. Toma la cantidad de dinero que haya en tu cuenta corriente en este momento -ya sean 500 o 5.000 dólares- y reparte cada dólar entre tus categorías presupuestarias hasta que no quede nada de dinero.
Cuando hagas esto, una de las dos cosas sucederá:
Tu presupuesto estará en verde (es decir, te sobrará dinero)
Tu presupuesto estará en rojo (es decir, estás gastando más de lo que ganas)
Si tu presupuesto está en verde, ¡felicidades! Coge ese dinero extra y dedícalo a tus objetivos de ahorro o a tus deudas, si las tienes.
Por otro lado, si estás en números rojos, comprueba si puedes recortar la grasa de alguna de tus categorías hasta alcanzar el equilibrio. (Aquí tienes una lista de 23 formas de recortar tu presupuesto).
Controla tus gastos y sé flexible
Tu vida es fluida y cambia constantemente. ¿Por qué debería ser diferente su presupuesto? A medida que avanza la semana, controla tus gastos y realiza ajustes si gastas más de lo previsto en una categoría.
Aparecerán gastos inesperados, ya sea una cena de última hora con amigos o un copago de 25 dólares en la consulta del médico. Inevitablemente, habrá cosas que se te hayan olvidado en el presupuesto, como un regalo de cumpleaños, un cambio de aceite o un nuevo filtro para tu jarra de agua.
No pasa nada. Lo mejor del presupuesto base cero es que es flexible. Si este mes te pasas de 50 dólares en la compra, saca 50 dólares de la categoría “dinero para diversión” para cubrir la diferencia. Si la factura de la luz es más alta de lo habitual, quita unos cuantos dólares de las categorías de comida, gasolina y artículos para mascotas hasta que tengas suficiente para cubrirla.
Ahora que ya conoces los pasos del presupuesto de base cero, echa un vistazo a nuestro ejemplo de presupuesto de base cero para hacer el tuyo.
Ejemplo de Presupuesto Base Cero
Para este ejemplo de presupuesto de base cero, digamos que Alexandra gana 4.000 dólares al mes después de impuestos. Ella puede establecer su presupuesto de base cero de la siguiente manera:
| Alquiler | $1,400 |
| Servicios públicos | $235 |
| Internet | $50 |
| Teléfono móvil | $70 |
| Alimentos | $375 |
| Gas | $100 |
| Suscripciones | $75 |
| Dinero para divertirse | $100 |
| Gastos imprevistos | $100 |
| Pago del automóvil | $250 |
| Seguro de coche | $70 |
| Pago con tarjeta de crédito | $200 |
| Préstamos para estudiantes | $300 |
| Fondo de emergencia | $200 |
| Vacaciones | $100 |
| Pagos extra de la deuda | $375 |
Total sobrante: $0
En este ejemplo de presupuesto base cero, Alexandra no sólo está cubriendo sus gastos esenciales, sino que también ha dejado espacio para el dinero de la diversión (para que su presupuesto no se sienta como una dieta restrictiva), los pagos adicionales de la deuda (para que pueda pagarlos antes), y los objetivos de ahorro (para que tenga un buen colchón entre ella y lo desconocido).
Puedes utilizar este ejemplo de presupuesto de base cero para crear el tuyo propio.
Las Mejores Plantillas de Presupuesto Base Cero
Estas son algunas plantillas populares de presupuestos basados en cero:
- Google Sheets
- Pennies to Wealth
- Tiller Money (Esta es la única opción que no es gratuita, pero también es la única plantilla automatizada que importa las transacciones por ti).
Estas son las mejores plantillas de presupuestos basados en cero que te permitirán empezar a presupuestar como un profesional.
La Mejor Aplicación de Presupuesto Base Cero
No puedo hablar de la presupuestación basada en cero sin mencionar también la codiciada aplicación You Need A Budget (YNAB). Esta es, sin duda, la aplicación, el software y la herramienta de presupuestación de base cero más populares del mercado.
Toda su filosofía se basa en ayudarte a dar un trabajo a cada dólar, a pagar las deudas y a llegar al punto en el que gastas hoy el dinero que ganaste hace al menos 30 días (es decir, ya no vives de cheque en cheque).
Si eres un fan de los 7 pasos de bebé de Dave Ramsey, EveryDollar también es una buena aplicación.
Ventajas y Desventajas del Presupuesto Base Cero
Ahora vamos a profundizar en las ventajas y desventajas del presupuesto base cero y hablar de por qué querrías (y no querrías) utilizar un presupuesto base cero.
Empecemos por las ventajas del presupuesto de base cero.
Ventajas del presupuesto de base cero
Algunas de las ventajas de la presupuestación de base cero son las siguientes
- Es increíblemente revelador de los hábitos de gasto
Una de las ventajas del presupuesto base cero es que ilumina todos tus gastos. Esto te da la posibilidad de recortar despiadadamente los gastos que no se alinean con tus valores y objetivos.
- Es un método presupuestario flexible
Una de las mayores ventajas del presupuesto base cero es que es un método flexible.
A diferencia de los presupuestos tradicionales, no te limitas a hacer una estimación de tus gastos a principios de mes y luego esperas y rezas para no pasarte. En lugar de eso, se hace un seguimiento de los gastos en tiempo real y se hacen los ajustes necesarios.
Contras del presupuesto base cero
Por supuesto, todo lo que se intenta tiene sus contras, pero la principal es que este método puede ser tedioso. Si haces tu presupuesto base cero manualmente, introducir todas esas transacciones cada semana puede llevar mucho tiempo.
Pero puedes reducir este tiempo de administración utilizando una aplicación que importe automáticamente las transacciones por ti. Así que puedes ver que los beneficios del presupuesto base cero superan a los contras.
¿Se puede Utilizar el Método de Presupuesto de Base Cero si se tienen Ingresos Irregulares?
Mucha gente piensa que no se puede utilizar un presupuesto de base cero si se tienen ingresos irregulares, pero eso no es cierto. La clave está en presupuestar sólo con los dólares que tienes actualmente en tu cuenta corriente. Si no es suficiente para cubrir todos los gastos a la vez, clasifícalos por orden de importancia y destina el dinero a los gastos que necesitas cubrir ahora.
Por ejemplo, si la factura de la luz vence esta semana y también necesitas 80 dólares para la compra y 30 para poner gasolina a tu coche, cubre esos gastos primero. Puedes esperar y financiar la factura de Internet, que no vence hasta dentro de tres semanas, cuando vuelvas a cobrar.
En Conclusión: ¿Es el Presupuesto de Base Cero Adecuado para Ti?
Ahora ya sabes cómo funciona este método y las ventajas y desventajas del presupuesto de base cero. Entonces, ¿es el presupuesto de base cero el método adecuado para ti? Nunca lo sabrás hasta que lo pruebes.
Personalmente, me encantan las ventajas del presupuesto base cero. La razón principal es que se adapta a tu vida y garantiza que un gasto inesperado no te haga perder todo el presupuesto.
Además, también es increíblemente útil si estás tratando de romper el ciclo de pago de la nómina, pagar la deuda y alcanzar tus objetivos de ahorro.
Dicho esto, hay docenas de métodos de presupuestación diferentes, pero por qué no seguir los pasos del presupuesto base cero para empezar y ver qué pasa. Puede que te funcione, o puede que no. Cuéntame en los comentarios si funcionó para ti 🙂
