Presupuestar como pareja es fundamental para administrar las finanzas del hogar. El presupuesto no solo permite planificar y controlar dónde se gastará el dinero, sino que también permite dirigir el rumbo de sus finanzas juntos. También ayuda a mantenerse en la misma página en cuanto a sus objetivos financieros.
Si tú o tu pareja no han creado un presupuesto antes, no están solos. Para las parejas, presupuestar puede ser un tema delicado, especialmente si uno es ahorrador y el otro es gastador. Pero pueden tener éxito y divertirse haciéndolo también. Al presupuestar como pareja, lo más importante que deben recordar es que un presupuesto es simplemente un plan para su dinero.
Y, como todos los planes, deben discutirlo, ajustarlo y revisarlo con frecuencia para asegurarse de alcanzar su objetivo final.
Tabla de Contenido Mostrar
5 pasos para comenzar a presupuestar como pareja
Descubrir cómo presupuestar puede parecer confuso en sí mismo, ya que hay muchas maneras de abordarlo. Tengan en cuenta que puede ser un desafío divertido y positivo que asuman con su pareja. Se reduce a seis pasos básicos:
Enumeren todas sus fuentes de ingresos combinadas y los montos
Saber cuánto dinero tienen para cubrir sus gastos y otros artículos en su presupuesto es de suma importancia. De hecho, sus ingresos deben ser el primer elemento que se incluya en su presupuesto.
Para comenzar a crear su presupuesto, enumeren todos los ingresos esperados que tú y tu pareja recibirán durante el período para el que están presupuestando. Nuevamente, esto podría ser una semana, dos semanas o incluso un mes.
Los ingresos pueden provenir de más que solo su salario de 9 a 5. No olviden incluir fuentes de ingresos como:
- Dinero de trabajo secundario
- Bonos
- Ingresos por dividendos
- Ingresos por alquiler
- Derechos de autor
- Reembolsos
Una vez que hayan creado una lista de todas sus fuentes de ingresos combinadas, enumeren cuánto esperan recibir de cada una. Sumen estos números para obtener un total de cuánto dinero ingresará al hogar para cubrir los gastos de ese presupuesto.
Anoten este número en la parte superior de su presupuesto y recuerden que sus gastos NO deben excederlo.
Enumeren todos sus gastos conjuntos del hogar
Después de calcular sus ingresos totales, enumeren sus gastos esperados en una columna. Hay algunos gastos que no cambian de mes a mes.
Por ejemplo, el alquiler o la hipoteca, los comestibles y la electricidad son gastos recurrentes que deberán tener en cuenta. Estos gastos recurrentes se pueden clasificar en doce categorías estándar de presupuesto familiar.
12 categorías comunes de presupuesto familiar
- Ahorro
- Donaciones
- Vivienda
- Transporte
- Servicios públicos
- Comida
- Cuidado personal
- Médico/Salud
- Seguros
- Artículos/suministros para el hogar
- Pagos de deudas, por ejemplo, préstamos estudiantiles, deudas de tarjetas de crédito, pagos de automóviles
- Entretenimiento/Diversión, como ideas para citas nocturnas en casa
Agrupar sus gastos en estas categorías no solo mantiene su presupuesto organizado, sino que les permite ver dónde se gasta la mayor parte de su dinero.
Simplemente enumeren sus gastos dentro de las categorías a las que pertenecen. Por ejemplo, su categoría de “vivienda” podría incluir hipoteca, cuotas de la asociación de propietarios, cuidado del césped e impuestos a la propiedad.
Incluso si un gasto no ocurre en cada período de presupuesto, aún pueden incluirlo en su lista estándar de gastos.
Calculen cuánto gastarán en cada artículo
Aunque algunos gastos pueden ser recurrentes, el costo total puede no ser el mismo cada vez. Por lo tanto, es importante revisar sus gastos cada vez que crean un nuevo presupuesto.
Estimar y enumerar sus gastos también les permite ver qué se puede reducir en su presupuesto para liberar efectivo para otras cosas.
La manera más fácil de estimar sus gastos es tomar un promedio de lo que han gastado en los meses anteriores. Un ejemplo sería tomar un promedio de tres meses de sus costos de comestibles para obtener una estimación para el próximo mes.
En algunos casos, conocerán el monto exacto de un estado de cuenta, mientras que en otros casos solo necesitarán tomar una decisión sobre cuál será su límite.
Esto es cierto para gastos como regalos y ahorros. Pueden determinar cuánto quieren presupuestar para estos renglones. Sin embargo, la clave es llegar a montos de presupuesto realistas que ambos puedan pagar y cumplir.
Sumen estas estimaciones y réstenlas de sus ingresos estimados. ¿Excede sus ingresos esperados? Si es así, deben reducir algunos de sus gastos. Si es menos que sus ingresos esperados, asignen el dinero adicional a ahorros o pagos de deudas.
Controlen los gastos
La parte más importante de presupuestar es controlar sus gastos. Después de todo, necesitan saber si se mantienen dentro de su presupuesto.
Vigilar sus gastos también sirve como recordatorio de las fechas de vencimiento. Les ayuda a pagar las facturas a tiempo y a evitar multas y cargos.
Hay dos maneras en que pueden controlar fácilmente sus gastos con su pareja:
- Hojas de cálculo o plantillas compartidas: Pueden alojar su hoja de cálculo de presupuesto en Google Drive o Dropbox para que tú y tu pareja tengan acceso para consultarla o editarla en cualquier momento.
- Aplicaciones de presupuesto: Hay muchas aplicaciones de presupuesto que les permiten conectar su cuenta bancaria y tarjetas de débito para controlar sus gastos. Estas aplicaciones incluso llegan a colocar sus gastos en la categoría correcta y les alertan cuando se acercan a su monto presupuestado.
Pueden registrar sus gastos a medida que ocurren o tener un horario establecido cada día para hacerlo. De cualquier manera, deberán ser consistentes con el control de sus gastos si no se realiza automáticamente mediante aplicaciones financieras.
Programen una reunión de presupuesto periódica
Recuerden, para tener éxito con el presupuesto como pareja, su presupuesto es un plan que debe discutirse, ajustarse y revisarse con frecuencia.
Para asegurarse de que esto suceda, programen una reunión de presupuesto periódica con su pareja. La intención de su reunión de presupuesto debe ser revisar sus gastos y crear su próximo presupuesto antes de que les paguen.
Hagan que la conversación sea divertida y relajante (¡preparen una buena cena!) y planifiquen sus cuentas y gastos que saben que se avecinan. De esta manera, sus dólares se asignan con anticipación.
También pueden discutir gastos futuros y repasar sus preguntas sobre dinero. Al concluir, debe haber un acuerdo sobre cuál será el próximo presupuesto y debe documentarse.
Hablen de sus finanzas con frecuencia
Su reunión de presupuesto no niega hablar con su pareja sobre el presupuesto y los gastos según sea necesario. Deben estar en comunicación constante sobre sus finanzas y gastos. ¡Se trata de llegar al punto en que hablar de sus finanzas es algo que simplemente hacen!
Consejo de experto: Presupuestar como pareja requiere dedicación y ser responsables el uno con el otro. Recuerden que su objetivo es apoyarse mutuamente y lograr sus objetivos juntos.
El primer paso es crear un presupuesto en el que ambos estén de acuerdo. Luego, sigan revisando y hablando sobre qué funciona, qué no funciona y qué necesita cambiar.
¿Cuál es la mejor manera de presupuestar como pareja?
La mejor manera de presupuestar como pareja es crear un método de presupuesto que funcione para ustedes. Dicho esto, ambos deberán tener en cuenta y acordar algunas otras cosas para que todo funcione:
Creen su presupuesto con su pareja antes de que les paguen
Deben ser proactivos y no reactivos con su dinero. Si esperan hasta después de que lleguen sus ingresos para crear su presupuesto, ya no es un plan.
Antes de sentarse a crear su presupuesto, hablen sobre cómo ambos abordan el dinero. Entiendan los hábitos de gasto y los objetivos de cada uno para tener una base para avanzar.
Presupuesta cada vez que les paguen
Relacionen su presupuesto con cada vez que les paguen. Si es mensual, deben presupuestar mensualmente; si es quincenal, deben presupuestar quincenalmente.
Esto les permite alinear sus gastos con sus ingresos y no gastar demasiado. Asegúrense de que ambos conozcan las fechas de pago de cada uno para saber cuándo esperar los ingresos.
No presupuesten más gastos que sus ingresos
Su presupuesto debe ayudarles a mantenerse dentro de sus posibilidades financieras y no gastar demasiado. Si descubren que sus gastos exceden sus ingresos, es hora de sentarse y analizar detenidamente dónde pueden recortar o cómo pueden aumentar sus ingresos.
Controlen sus gastos conjuntamente y de manera consistente
Esta es la única manera en que podrán ver su desempeño y progreso hacia el plan. Tienen que saber qué gastos tienen ambos. También necesitan saber qué gastos irregulares tienen ambos.
Faciliten la presupuestación y el control de sus gastos llamando a sus proveedores y cambiando las fechas de vencimiento de sus facturas. Por lo tanto, coinciden con el momento en que les pagan.
Cumplan con el plan en el que ambos acuerden
Si tienen que desviarse de su presupuesto, asegúrense de hablarlo primero. Esto no solo evitará conflictos, sino que también les ayudará a mantener la confianza con su pareja en relación con sus finanzas.
Lo último que quieren es tener una gran pelea o sentirse decepcionados porque uno de ustedes no cumplió con el acuerdo (es decir, su presupuesto) que ambos hicieron.
Revisen con regularidad cómo están gastando en comparación con su plan
Su presupuesto evolucionará a medida que cambien sus necesidades, deseos y objetivos. Es por eso que es importante revisar y cambiar si es necesario.
Hablen sobre sus transacciones, revisen sus estados de cuenta bancarios juntos. Pero recuerden que debe ser un ejercicio, no una discusión.
Hablen también sobre sus objetivos a largo plazo
Tómense un tiempo para hablar sobre sus sueños y objetivos y cómo planean abordarlos. ¿Quieren iniciar un negocio? ¿Viajar por el mundo? ¿Ahorrar un millón de dólares y contratar a un planificador financiero certificado para administrar su cartera?
Estas son conversaciones que deben tener y comenzar a planificar juntos. Una buena idea es crear categorías específicas dentro de su presupuesto que incluyan sus objetivos a largo plazo, como los ahorros para la jubilación, sin importar cuán pequeños comiencen.
Escuchen y comuníquense
La comunicación es la base del éxito en el matrimonio y en el presupuesto como pareja. Habrá momentos en los que no siempre estén de acuerdo en sus elecciones de dinero.
La clave para superar los desacuerdos es escuchar, comunicar su propio punto de vista y llegar a un punto común o un acuerdo mutuo. Recuerden, son un equipo, no rivales.
Aprovechen las herramientas de presupuesto
Presupuestar como pareja sigue siendo factible con aplicaciones financieras y herramientas de presupuesto. Las aplicaciones les permiten rastrear sus ingresos y gastos, actualizar sus categorías de presupuesto o vigilar los saldos de sus cuentas de ahorro.
YNAB (You Need a Budget) es una excelente aplicación para la mayoría de las necesidades de presupuesto. Presupuestar para parejas es más fácil con Honeydue. Mientras tanto, Goodbudget funciona como sobres digitales. Échenles un vistazo y vean cuáles les gustan más.
¿Cuál es el mejor presupuesto para una pareja casada?
El mejor presupuesto para una pareja casada depende de sus preferencias personales. Pueden crear un presupuesto utilizando sobres de efectivo, presupuesto basado en porcentajes, presupuesto basado en cero o presupuesto inverso, por ejemplo.
El presupuesto de sobres de efectivo es exactamente lo que parece. Ponen efectivo en diferentes sobres según sus categorías de gasto. Si se encuentran con sobregiros demasiadas veces, este podría ser un método efectivo para ustedes.
El presupuesto de porcentaje, como el método 50-30-20, es lo más simple posible. La regla es dividir sus ingresos después de impuestos en tres categorías de la siguiente manera; 50% para necesidades, 30% para deseos y 20% para ahorros.
Por otro lado, un presupuesto basado en cero les pide que asignen un trabajo a cada dólar que ganan, mientras que el presupuesto inverso les indica que pongan dinero en ahorros primero antes de averiguar dónde gastar el resto de sus ingresos. Prueben cualquiera de estos métodos si su enfoque está en el ahorro o si tienen ingresos irregulares.
Hay varios otros métodos de presupuesto, solo tienen que encontrar uno que se adapte a su estilo de vida.
¿Cómo se dividen las finanzas en pareja?
Cuando se trata de cómo dividir las finanzas en pareja, quién paga qué en su relación depende de las preferencias personales. No hay una manera correcta o incorrecta de hacerlo, pero la comunicación es clave.
Comiencen siendo abiertos y honestos sobre sus necesidades y objetivos. Al mismo tiempo, consideren las diferencias en sus ingresos. Por lo tanto, una pareja puede pagar la hipoteca y la otra cubre la factura de la luz y los pagos del automóvil.
También pueden abrir cuentas conjuntas donde ambas parejas contribuyen cada mes. Luego, usen la cuenta para pagar sus gastos. A la inversa, pueden usar cuentas conjuntas para ahorrar para gastos como una boda o un pago inicial de una casa.
¡Presupuestar para parejas puede ser muy fácil!
También lee: 20 Preguntas Sobre Dinero para Hacerle a tu Pareja
Al aplicar los consejos que compartimos en este artículo a su práctica de presupuesto, se mantendrán en el camino correcto con sus objetivos financieros y sus gastos. En última instancia, quieren que su presupuesto les ayude a administrar sus finanzas, no que se sienta como una trampa.
Presupuestar como pareja es una de las mejores decisiones financieras que pueden tomar en su relación. Les permite hablar y trabajar juntos hacia sus objetivos financieros.
Así que usen el presupuesto como una herramienta para generar conversaciones sobre dinero muy necesarias en su matrimonio y para evitar desacuerdos sobre cómo se gasta el dinero. ¡Asegúrense de consultar nuestros mejores consejos de relación para mujeres sobre dinero!
