Hay muchas formas diferentes de desarrollar tu estrategia de presupuesto perfecta. Junto con tu presupuesto mensual, también deberías tener listo un presupuesto básico en caso de emergencia. Aunque en este momento no necesites recortar gastos por completo, es buena idea saber cómo crear un presupuesto de gastos mínimos y tenerlo listo para estar preparado en caso de una emergencia financiera.
¿Qué es un Presupuesto Básico?
Un presupuesto básico es un plan financiero que cubre únicamente tus necesidades esenciales. Esto significa que limita tus gastos a lo mínimo indispensable para sobrevivir y cumplir con tus obligaciones financieras, eliminando por completo los gastos discrecionales como entretenimiento, vacaciones o comidas fuera. Es una estrategia a corto plazo diseñada para superar dificultades económicas.
Con un presupuesto básico, no dejas espacio para gastos adicionales.
¿Suena restrictivo? Definitivamente lo es. Por eso, no es un plan para mejorar el presupuesto a largo plazo.
En condiciones normales, también deberías dejar espacio para comprar cosas que no necesitas necesariamente pero que deseas, como vacaciones, salidas nocturnas y café con leche. (Así es, darte el gusto de un café con leche no llevará a la ruina financiera).
Por otro lado, este presupuesto es una solución a corto plazo para ayudarte a superar un período de dificultades financieras.
¿Quién Necesita un Presupuesto Básico?
Cubrir solo los gastos básicos te ayudará a reducir significativamente tus gastos. Aunque pueda parecer grave, hay muchas razones por las que podrías necesitar recortar.
Cuando experimentas pérdida de ingresos
La mayoría de las veces, las personas recurren a un presupuesto restrictivo cuando necesitan reducir gastos debido a una pérdida de ingresos. Durante estos períodos, es posible que solo tengas efectivo para pagar lo esencial. Por ejemplo, cuando:
- Pierdes tu trabajo.
- Tienes una reducción salarial.
- Hay una pérdida de ingresos en tu hogar.
Por eso es tan esencial tener un fondo de emergencia. Aunque recortar gastos sea necesario cuando pierdes ingresos, tener un fondo de emergencia como amortiguador realmente ayudará a aliviar la presión cuando te encuentres en una situación económica ajustada.
Cuando quieres ahorrar mucho dinero rápidamente
Dicho esto, también hay momentos en los que puedes querer cambiar a un presupuesto básico incluso si no has perdido ingresos. Por ejemplo, cuando:
- Quieres salir de deudas.
- Quieres alcanzar rápidamente un objetivo financiero específico.
Cambiar tu presupuesto regular por uno mínimo durante unos meses definitivamente puede ayudarte a reducir gastos para que puedas ahorrar una gran cantidad de dinero rápidamente.
Cuando quieres estar preparado
Incluso si no estás listo para recortar por completo, sigue siendo una buena idea crear un presupuesto básico como plan de contingencia.
Si lo creas antes de que lo necesites (¡esperemos que nunca lo necesites!), entonces estarás listo para reducir tus gastos de inmediato en caso de una emergencia financiera.
Cómo Crear un Presupuesto Básico
Solo se necesitan 3 pasos para crear un presupuesto y comenzar. Echa un vistazo a esta lista simple para ayudarte a crear un presupuesto sin excesos.
Haz una lista de tus necesidades
Primero, comienza imprimiendo todos tus estados de cuenta bancarios y tarjetas de crédito del último mes. Hacerlo te da una idea de tus gastos actuales, que pueden ser muy diferentes de lo que piensas.
En este punto es común que pienses que gastas en exceso. ¡Sé diligente! Mira cuidadosamente y usa un marcador para resaltar solo los gastos esenciales.
Haz una lista de lo que necesitas recortar
Luego, ¿ves todo lo demás en tus estados de cuenta que no está resaltado? Eso es lo que necesitas recortar. Sí, se trata solo de cubrir lo básico, nada más.
Además, toma nota de cualquier gasto no esencial que se deduzca automáticamente de tu cuenta o se cargue a tu tarjeta de crédito y cancélalos. Para un enfoque más estructurado, puedes revisar algunos consejos adicionales para reducir gastos.
Usa una herramienta de presupuesto para mantenerte en camino
Finalmente, utiliza una herramienta de presupuesto para documentar tu nuevo presupuesto. Tener todo organizado y por escrito te ayudará a mantenerte responsable y cumplir con tu presupuesto. Puedes usar un cuaderno de planificación de presupuesto o una de las muchas apps para gestionar tus finanzas si lo prefieres.
También es una excelente idea darte un plazo para cuánto tiempo esperas usar este tipo de presupuesto. Recuerda, un presupuesto básico es simplemente una medida temporal; una vez que salgas de tu situación económica ajustada, deberás reevaluar tus gastos.
Categorías Esenciales en tu Presupuesto Básico
El presupuesto de cada persona será diferente porque reducir los gastos se ve un poco diferente para cada uno.
Por supuesto, hay algunas reglas generales a seguir. Los siguientes pagos suelen ser costos necesarios. Son innegociables.
Vivienda
- Hipoteca/alquiler
- Impuestos de propiedad
- Cuotas de la asociación de propietarios
Servicios públicos
- Calefacción
- Factura de electricidad
- Agua
- Aire acondicionado
Para reducir tus facturas mensuales, intenta reducir tu consumo de servicios públicos tanto como sea posible.
Comida
Particularmente, esta es difícil de reducir. Pero cuando estás reduciendo gastos, necesitas recordarte a ti mismo que solo debes gastar dinero en alimentos esenciales.
Afortunadamente, aprender sobre la planificación de comidas con presupuesto puede ayudarte mucho a seguir un presupuesto de alimentos ajustado para evitar desperdicios. Además, recuerda verificar qué cupones están disponibles en tu tienda de comestibles local para ahorrar más dinero.
Transporte
- Pago del auto
- Gasolina
- Estacionamiento
- Transporte público
Pagos de deudas
¡No olvides incluir tu estrategia de reducción de deudas y los pagos en tu presupuesto básico!
Aunque parezca algo que puedes omitir, hacerlo solo hará que tu montón de deudas crezca con intereses crecientes. De hecho, continuar haciendo pagos de deudas te ayudará a mantener un buen puntaje crediticio. Si quieres una estrategia efectiva, te recomiendo explorar el método bola de nieve para pagar deudas.
Cuando intentas reducir gastos, concéntrate solo en los pagos mínimos mensuales. Pero si estás adoptando un presupuesto básico para ahorrar dinero y pagar tus deudas de tarjetas de crédito más rápido, entonces puedes redistribuir el dinero que ahorras de otros gastos para hacer pagos de deudas más grandes.
Teléfono
- Reduce tu plan de teléfono al plan más económico posible.
Internet
Lo mismo aquí: reduce tu plan de internet al plan más económico posible.
Cuidado de la salud
- Medicamentos
- Copagos de citas médicas
- Tratamientos de venta libre
Seguros
- Salud
- Automóvil
- Vida/Incapacidad
- De arrendatario
Ciertamente, el seguro es algo que querrás mantener, incluso cuando tengas que cambiar a un presupuesto básico. Para comenzar a reducir gastos, intenta llamar a tus proveedores de seguros para ver si tienen algún descuento que puedas utilizar.
Contribuciones a la jubilación
Tus ahorros a largo plazo para el retiro pueden verse afectados por tu presupuesto, especialmente cuando estás tratando de disminuir tus gastos. Entender cómo estos factores afectan tus ahorros es crucial.
Si aún tienes trabajo
Si estás empleado, sigue haciendo contribuciones a tu cuenta de retiro. Es posible que prefieras abstenerse de hacer contribuciones adicionales a tu cuenta de retiro por ahora, según tu situación.
Pero si tu empleador ofrece coincidencias en un plan 401(k), por ejemplo, sigue contribuyendo al menos tanto como tu empleador igualará.
Si perdiste tu trabajo
Si no tienes trabajo y has estado contribuyendo a tu propia cuenta tradicional, entonces puedes decidir dejar de hacer contribuciones a tu cuenta de retiro por ahora.
Está bien durante unos meses, sobre todo, querrás evitar usar tus ahorros para el retiro para cubrir gastos.
Gastos familiares
- Cuidado de niños
- Matrícula escolar
- Pensión alimenticia
- Manutención infantil
Cuidado personal
- Artículos de tocador
- Ropa de trabajo
- Cortes de pelo según sea necesario para el trabajo
Cuidado de mascotas
- Comida para mascotas
- Medicamentos
- Facturas del veterinario
Consejo de expertos: Considera el minimalismo para reducir tu presupuesto
El gasto minimalista significa recortar todos los gastos que no necesitas cubrir. Cuando te ciñes a un presupuesto estricto, aprovecha la oportunidad para apreciar el valor de las cosas en lugar de simplemente el costo.
Enfoca tu atención en hacer cosas que añadan un verdadero valor a tu vida. Eso puede significar leer un buen libro, pasar tiempo de calidad con un ser querido o incluso trabajar en tu negocio. Adoptar esta mentalidad puede ayudarte a superar creencias limitantes sobre el dinero.
Presupuesto Básico Ejemplo
Aquí tienes un ejemplo de un presupuesto que solo incluye lo esencial basado en un ingreso mensual de $3,500. Se ajusta a las categorías discutidas anteriormente.
| Categoría | Cantidad |
|---|---|
| Hipoteca o alquiler | $300 |
| Recibos de servicios públicos | $100 |
| Comestibles | $200 |
| Coche o transporte | $100 |
| Ahorros de emergencia | $100 |
| Deuda | $100 |
| Teléfono | $20 |
| Internet | $30 |
| Cuidado de la salud | $100 |
| Seguro | $80 |
| Gastos familiares | $350 |
| Cuidado personal | $150 |
| Gastos de mascotas | $50 |
| Total | $1,780 |
Este presupuesto básico ejemplo suma $1,780. Puedes ajustar los números para que se adapten a tu situación personal. Si descubres que tienes dinero extra, no lo gastes. Ahorra en su lugar, paga deudas o contribuye al retiro, según tus circunstancias.
En Qué No Deberías Gastar
Ahora sabes qué es esencial, pero aquí hay cosas que debes evitar agregar a tus gastos.
- Televisión
- Suscripciones a servicios de streaming o alternativas de cable (si no lo puedes evitar, aquí puedes comprar cuentas a buen precio)
- Suscripciones de música
- Cualquier otra membresía o suscripción innecesaria (por ejemplo, revistas, periódicos, gimnasio, etc.)
- Ropa nueva
- Viajes no esenciales
- Productos de cuidado personal no esenciales (por ejemplo, cosméticos, manicuras, etc.)
- Restaurantes y bares
Cumplir con tu Presupuesto y Darte Algunos Gustos
Si realmente estás en modo crisis y solo puedes cubrir los gastos esenciales, entonces deberás detener todos los gastos innecesarios.
Sin embargo, si estás utilizando un presupuesto básico para salir de deudas o ahorrar para un objetivo financiero importante (por ejemplo, un pago inicial para una casa o una boda), hacer espacio para un gasto mensual adicional puede ser una buena idea.
Dejar espacio para darte un gusto mensual (como una cena fuera o una manicura) puede darte un pequeño alivio de las estrictas reglas que estás siguiendo.
¿Cómo Puedes Cumplir con Éxito un Presupuesto Básico?
Para cumplir con un presupuesto básico, primero determina cuáles son tus costos necesarios y asegúrate de poder cubrirlos. Todos los demás gastos deberán ponerse en espera. Seguir un presupuesto así puede ser difícil, pero es muy posible hacerlo con intención y enfoque.
Si te cuesta dejar de gastar, aquí tienes algunos consejos:
- Usa efectivo, no tus tarjetas de crédito: Al usar efectivo, puedes ver físicamente a dónde va tu dinero en tiempo real.
- Lleva un registro de tus gastos: Usa un diario de gastos o una app para saber exactamente a dónde va tu dinero.
- Elimina cualquier tentación obvia: Evita situaciones que te inciten a gastar de más, como salidas con amigos o visitas al centro comercial.
¿Qué Significa Gastos Básicos?
Tus gastos básicos son los pagos que necesitas hacer para vivir. Incluyen elementos esenciales, como tus costos de vivienda (alquiler o hipoteca), alimentos, medicamentos y tus servicios públicos principales como agua, electricidad e internet.
Cuando intentas reducir los gastos, estos son los costos que son inevitables, así que necesitas seguir pagándolos.
Prepárate Ahora, No Esperes a una Emergencia
Incluso si no necesitas un presupuesto básico en este momento, tener uno delineado y listo siempre es una buena idea. Saber cómo hacer un presupuesto básico es una habilidad financiera fundamental.
De esa manera, si alguna vez te encuentras en una situación económica ajustada, puedes aliviar un poco el estrés al estar preparado para reducir gastos rápidamente. Sobre todo, tener un buen presupuesto (¡y cumplirlo!) es la clave para el bienestar financiero, sin importar tu situación actual.
