Como muchos, es posible que la palabra presupuesto te dé escalofríos. ¿Quizás suene demasiado aburrido o difícil de entender? Pero míralo de otra manera. Un presupuesto planifica exactamente cómo vas a utilizar tu dinero y puede adaptarse a tu estilo de vida y situación específicos. Y lo que es mejor, el presupuesto o regla 50-30-20 demuestra que no tiene por qué ser difícil.
Si quieres simplificar tu proceso presupuestario o eres nuevo en esto, la regla 50-30-20 puede ser la solución perfecta. Se trata de 3 sencillos pasos que te ayudarán a priorizar tus compromisos financieros mensuales.
La regla 50-30-20 es completa y cubre todas las bases. Y no te preocupes si las matemáticas no son lo tuyo, porque hay calculadoras que te ayudarán a estar al tanto de tus estrategias presupuestarias.
En este artículo se analiza la regla del presupuesto 50-30-20, incluyendo qué es y cómo funciona. También analizaremos las calculadoras de presupuesto 50-30-20 para que puedas ponerte manos a la obra inmediatamente.
¿Qué es la Regla 50-30-20?
En su forma más simple, la regla del presupuesto 50-30-20 divide tus ingresos después de impuestos en tres cubos distintos, que son:
- 50% a Necesidades
- 30% a los Deseos
- 20% a los Ahorros
Este plan hace que tus finanzas sean sencillas y fáciles de seguir.
¿Cómo surgió la regla 50-30-20?
La senadora estadounidense Elizabeth Warren ideó el presupuesto 50-30-20. En un libro titulado All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan, la senadora Warren describió esta sencilla forma de presupuestar. Y no es de extrañar que se haya impuesto. A la gente le encanta lo fácil que es de entender y seguir.
Por qué funciona la regla 50-30-20
Quizás te preguntes por qué funciona este presupuesto. Hay algunas razones.
- Simplicidad
En primer lugar, el presupuesto es realmente sencillo. Si no te gustan los detalles o si estás empezando, este presupuesto es infalible y fácil de implementar. Con él, sólo te centras en 3 cubos – Necesidades, Deseos y Ahorros que son bastante fáciles de calcular.
- Cada dólar tiene un propósito
En segundo lugar, te ayuda a contabilizar cada dólar (o moneda local). Empiezas con tus ingresos después de impuestos, que representan el 100% de lo que tienes para trabajar, y luego elaboras las diferentes categorías a partir de ahí.
- Objetivos financieros
Por último, puede ayudarte a ahorrar para grandes gastos, como una casa o un coche. También puede ayudarte a pagar las deudas más rápidamente si ese es uno de tus objetivos iniciales.
Cómo Utilizar la Regla del 50-30-20 para Elaborar tu Presupuesto
La regla 50-30-20 de ahorro es muy sencilla. Para empezar, tienes que calcular tus ingresos después de impuestos. Esta cifra es simplemente la cantidad de dinero que te queda después de pagar los impuestos. Estos impuestos incluyen los federales, los estatales, el medicare y la seguridad social.
Nota: No te confundas con tus ingresos brutos, que es el sueldo que ganas antes de que salgan las deducciones fiscales. Nos fijamos exclusivamente en el dinero que te queda en tu cuenta bancaria para dividirlo en sus tres categorías principales.
Si quieres una forma rápida y sencilla de calcular tu sueldo neto, basta con que mires los talones de tu nómina.
Si tienes tu propio negocio, sigue calculando tus ingresos después de impuestos. Todo lo que tienes que hacer es tomar tus ingresos brutos y restar los gastos de tu negocio y cualquier impuesto estatal y federal.
Una vez que hayas calculado tus ingresos después de impuestos, empieza la diversión. Es el momento de dividir tus ingresos en las 3 categorías.
Categoría 1: 50% de necesidades
La categoría del 50% de necesidades es para todos los elementos esenciales del mes. Esto incluye las cosas sin las que simplemente no puedes vivir. Incluye los pagos del alquiler o de la hipoteca, la asistencia sanitaria, los alimentos, los pagos del coche, los servicios públicos y los pagos de las deudas.
Como puedes ver, la categoría de presupuesto de Necesidades sólo incluye las necesidades que necesitas para sobrevivir. No incluya en esta categoría el entretenimiento, la comida para llevar o las cenas de lujo.
Deberías poder cubrir cómodamente tus necesidades con el 50% de tus ingresos mensuales después de impuestos. Si gastas más que esto, es posible que quieras reevaluar.
¿Estás pagando demasiado en alquiler? ¿Estas gastando más en transporte de lo que puedes permitirte? ¿Te gastas una gran cantidad de dinero en los almuerzos de la semana? Todas estas son buenas preguntas que debes hacerte.
Sea cual sea el caso, puedes hacer cambios inmediatos en tus gastos y mejorar tu regla 50-30-20. Considera la posibilidad de mudarte a una casa más asequible o de utilizar el transporte público para mantener los costes bajos. Además, puedes preparar el almuerzo en casa y llevarlo a la oficina.
Categoría 2: 30% Deseos
Los deseos son todos los “bienes agradables” en los que se gasta el dinero. Se trata de artículos que definitivamente no necesitas, pero que tal vez te proporcionen placer. Y no pasa nada. El objetivo es mantener un plan presupuestario detallado, para que tus hábitos de gasto no se descontrolen.
La lista de deseos es interminable y difiere de una persona a otra en función de su estilo de vida.
Por ejemplo, tu lista personal puede incluir salir al cine, comer en restaurantes, comprar nuevos aparatos electrónicos, nuevos bolsos o entradas para un gran partido. Los deseos de otra persona pueden incluir la suscripción a la televisión por cable o a Netflix, ir a conciertos y pagar la cuota del gimnasio.
Recuerda: Hay muchos buenos sustitutos de los deseos que cuestan poco o nada. Por ejemplo, puede que quieras comprar el último iPhone pero no te lo puedes permitir.
En su lugar, puedes comprar una versión anterior y seguirás obteniendo las mismas ventajas. Por otro lado, los fanáticos del fitness que no pueden justificar el coste de apuntarse al gimnasio pueden hacer ejercicio en casa.
Casi siempre hay una alternativa más barata cuando se trata de comprar un artículo. Pero puedes equilibrar tus deseos con tus necesidades, de modo que sigas disfrutando de algunas de estas actividades de vez en cuando.
Los deseos pueden incluir a veces experiencias de primera calidad que están fuera de tu alcance económico. Por ejemplo, alguien puede querer un BMW nuevo cuando puede tener fácilmente un Toyota que le costaría mucho menos.
Hay que ser prudente con los deseos, ya que puede ser fácil justificar el gasto si realmente se desea algo. La categoría de los deseos suele ser la más difícil de dominar.
Categoría 3: 20% de ahorro
Podría decirse que la categoría más importante de la regla 50-30-20 es la de los ahorros, ya que puede determinar tu futuro. En este caso, el ahorro se refiere tanto a los ahorros como a las inversiones.
Los ahorros pueden adoptar muchas formas, desde tu fondo de emergencia hasta tu cuenta de ahorros. También pueden incluir cualquier inversión del mercado monetario que tengas.
Las inversiones se refieren a cualquier dinero que haya reservado para generar ingresos. Esto puede incluir la inversión en el mercado de valores, la compra de bienes inmuebles o la creación de tus cuentas de jubilación.
Tu principal prioridad en esta categoría debe ser tu fondo de emergencia. Es importante tener ahorrados entre tres y seis meses de gastos de subsistencia en tu fondo de emergencia.
Una nota rápida sobre el pago de deudas
¿Tienes deudas de tarjetas de crédito, el saldo de un préstamo personal o quizás préstamos estudiantiles que debes pagar? Los pagos de la deuda se encuentran en las categorías de Necesidades y Ahorros.
¿Por qué? El pago mínimo de tu deuda pendiente es una Necesidad en el sentido de que debes pagarlo puntualmente cada mes.
Pero pagar sólo el importe mínimo es una forma lenta y costosa de hacer frente a la deuda. En su lugar, te recomendamos que contribuyas a tu categoría de Ahorro, de modo que ahorres dinero para pagar tu deuda más rápidamente.
Esto se destinará al principal y a los intereses, lo que te permitirá ahorrar dinero en el pago de futuros intereses en el futuro.
Calculadoras de Ahorro 50-30-20 que puedes Consultar
Calcular tu presupuesto de la regla 50-30-20 no tiene por qué ser difícil. De hecho, puede ser tan fácil como utilizar una simple calculadora. Aquí tienes algunos ejemplos de calculadoras de presupuesto 50-30-20.
Calculadora Banzai
Esta calculadora Banzai fue desarrollada junto con el Shinhan Bank. Tienes que introducir tus ingresos después de los impuestos y ella hace el resto por ti. Verás fácilmente cuánto debes asignar a cada una de las 3 categorías.
Calculadora Mint
La calculadora Intuit Mintlife es similar. Sólo tienes que introducir tus ingresos mensuales después de impuestos y la calculadora te mostrará inmediatamente la cantidad que tienes para Necesidades (etiquetadas como Esenciales), Deseos y Ahorros.
Hoja de cálculo para uso personal
Otra opción es crear tu propia hoja de cálculo del presupuesto 50-30-20. Si te manejas bien con Excel o Google Sheets, introducirás tus ingresos después de los impuestos en una sola celda y establecerás los cálculos para convertirlos en las correspondientes categorías del 50%, 30% y 20%.
¡Aprovecha la Regla 50-30-20 Hoy Mismo!
Elaborar un presupuesto no tiene por qué ser difícil, y el presupuesto 50-30-20 es una forma estupenda de alcanzar tus objetivos presupuestarios de forma rápida y sencilla.
Recuerda que debes utilizar como base tus ingresos después de los impuestos y hacer los cálculos posteriores a partir de ahí. Ahora que ya tienes todos los pasos, ¡empieza hoy mismo!
P.D. Aquí tienes otros métodos de presupuestación que puedes explorar. El presupuesto 80-20, el presupuesto 60-20-20, el presupuesto 70-20-10 y el presupuesto 30-30-30-10.