Cuando se trata de invertir, hay que asegurarse de estar lo más informado posible sobre las inversiones que se realizan. También es importante que comprendas perfectamente en qué estás invirtiendo. Para entender cómo funciona la inversión, hay que aprender los términos básicos y más utilizados.
Tal vez haya oído términos de inversión como Bolsa de Nueva York (NYSE), gestor de cartera o clase de activo y quiera saber más. Menos mal que estás aquí: ¡estás a punto de aprender las palabras de inversión más comunes en este artículo!
Los 27 Términos de Inversión que Debes Conocer
La terminología del inversor puede parecer muy complicada, pero una vez que conozcas algunos de los términos básicos de inversión, te resultará mucho más fácil. Cuanto más aprendas sobre terminología de inversión, más aumentará tu confianza, lo que te llevará a tomar grandes decisiones financieras.
Firma de corredores
Una agencia de corredores o firma de corredores es una institución financiera que gestiona o facilita la compra y venta de valores entre compradores y vendedores. Estos valores incluyen diferentes tipos de inversiones como acciones, bonos, fondos, etc.
Suelen cobrar comisiones por las operaciones. Pueden proporcionarte estudios actualizados, análisis de mercado e información sobre precios de diversos valores. Algunos ejemplos de empresas de corretaje en EE.UU. son Vanguard, Fidelity, Charles Schwab, etc.
Acciones
Esta es la terminología básica del inversor: ser accionista significa ser copropietario de una empresa. Sí, aunque sólo poseas una acción, eres copropietario de la empresa. Las acciones también se denominan participaciones o valores y cuantas más poseas, mayor será tu participación en la empresa.
Bonos
En términos sencillos de inversión, un bono es cuando prestas dinero a una empresa o al gobierno que, a su vez, te lo devuelve íntegramente con intereses en la fecha de vencimiento. Por ejemplo, el gobierno puede vender bonos para recaudar dinero para una iniciativa específica.
Entonces, puedes comprar el bono y el gobierno te lo devolverá a lo largo de un periodo fijo de tiempo con intereses.
Fondos de inversión
Un fondo de inversión es una de las palabras de inversión más conocidas. Es un conjunto de fondos de un grupo de inversores creado con el fin de comprar valores como acciones, bonos, etc.
Los fondos de inversión suelen estar gestionados por un gestor de fondos o un gestor monetario asociado a una empresa de corretaje. Su trabajo consiste en tomar decisiones de inversión para el fondo y establecer sus objetivos.
Fondo indexado
Un fondo indexado es otro término de inversión común del que probablemente oigas hablar todo el tiempo. En términos sencillos, un fondo indexado puede establecerse para comprar todas las acciones de un índice específico, como el S&P 500. Esto significa que invertirás en cada una de las 500 empresas que componen el S&P 500.
O puedes comprar un fondo índice del mercado total que invierte tu dinero en proporciones iguales en todo el mercado de valores. Este fondo indexado se basa en un índice de mercado total que mide el rendimiento de la inversión del mercado de valores en general.
¿Te preguntas qué son los ETF?: Son similares a los fondos indexados, pero pueden negociarse activamente a lo largo del día al precio actual de mercado. A diferencia de los fondos de inversión y los fondos indexados, que se negocian al final del día y al precio de cierre del mercado. Sin embargo, se pagan comisiones por ello.
Asignación de activos
La asignación de activos básicamente te permite equilibrar el riesgo distribuyendo tus activos en acciones, bonos y efectivo en función de tus objetivos, tolerancia al riesgo y plazo de inversión. Es más o menos tu plan de inversión personalizado basado en tus objetivos financieros.
Ganancia de capital
Es el aumento del valor de tu inversión que lo hace superior al precio de compra original. Sin embargo, las ganancias de capital no se realizan hasta que se vende el activo. Una vez vendidos los activos, entra en juego el impuesto sobre las ganancias de capital (impuesto sobre tus beneficios).
Ratio de gastos
Son las comisiones anuales que los fondos, por ejemplo los fondos de inversión, cobran a sus accionistas. Estas comisiones incluyen las comisiones de gestión del fondo, las comisiones administrativas y otras comisiones relacionadas con el funcionamiento del fondo en tu nombre.
Ratio precio/beneficios (P/E)
Podría parecer una terminología complicada para invertir, pero es bastante sencilla. Es el valor de mercado por acción de una empresa y una forma de valorar las empresas. Se calcula tomando el precio actual de las acciones y dividiéndolo por los beneficios por acción de la empresa.
Dummies.com lo desglosa de la siguiente manera: “El ratio precio/beneficio o PER indica cuánto están dispuestos a pagar los inversores por cada dólar de beneficio que pueden obtener al año.
Por ejemplo, si un inversor compra una acción con un PER de 15, está dispuesto a pagar 15 dólares por cada dólar de beneficio, es decir, 15 veces los beneficios por una acción. Otra forma de verlo es que tardarás 15 años en recuperar tu inversión en beneficios de la empresa”.
Diversificación
En términos sencillos de inversión, no se trata de poner todos los huevos en la misma cesta. Es invertir tu dinero en una combinación de inversiones para minimizar el riesgo global.
Esto puede significar que inviertas en una gama de valores de gran capitalización, mediana y pequeña capitalización. Invertir en diferentes valores de capitalización bursátil (o de mercado) puede ser una buena opción, así como otras inversiones.
Prospectos
Un prospecto es un documento legal que en EE.UU. es presentado ante la SEC (Securities and Exchange Commission) -En Reino unido debe ser aprobado por la Financial Conduct Authority (FCA) -. Proporciona detalles de una inversión que se pone a la venta públicamente. Puedes consultar los detalles de un prospecto para ver cómo está funcionando una empresa o para saber más sobre sus operaciones.
Mercado alcista
Probablemente hayas oído palabras de inversión como mercado alcista en la televisión o en los libros. Un mercado alcista es un mercado de valores en alza. Existe un optimismo general sobre la economía y los negocios. En general, el mercado de valores sigue una tendencia alcista.
Algunos expertos definen un mercado alcista como un periodo de tiempo en el que se produce una subida del mercado del 20% o más en fondos de índices de mercado amplios durante al menos dos meses.
Mercado bajista
Un mercado bajista es lo contrario de un mercado alcista. En lugar de un mercado bursátil alcista, el mercado cae a mínimos dramáticos. Hay mucho pesimismo sobre la economía y menos confianza en el mercado.
Algunos expertos definen un mercado bajista como un periodo de tiempo en el que se produce una caída del mercado de al menos el 20% en un periodo de dos meses.
Inversión descendente
La inversión descendente (inversión de arriba hacia abajo) consiste en elegir las inversiones a gran escala y luego reducirlas. Por ejemplo, se puede empezar analizando las tendencias mundiales o nacionales, investigar después industrias y sectores concretos que estén funcionando bien y, por último, elegir las inversiones en función de esos factores.
Inversión ascendente
La inversión ascendente (inversión abajo de hacia arriba) es lo contrario de la inversión descendente. Primero se examinan las inversiones en función de su rendimiento en sectores e industrias específicos, antes de considerar su rendimiento a escala nacional o mundial. Más información sobre la inversión de arriba hacia abajo y de abajo hacia arriba.
Glide path
En términos de inversión, una Glide path (trayectoria de planeo) es una fórmula utilizada para reequilibrar la combinación de activos de un fondo con fecha objetivo. Por ejemplo, cuanto más te acerques a la fecha de jubilación, más conservadora será la combinación de tu cartera de inversiones. Las estrategias de inversión se determinan en función de tu tolerancia al riesgo y tu fecha objetivo de jubilación.
Nasdaq
Esta frase de la terminología para inversores se utiliza a menudo. El Nasdaq tiene su sede en Nueva York y ofrece una forma de vender y comprar valores por vía electrónica. ¿Qué significa Nasdaq? National Association of Securities Dealers Automated Quotation (Asociación Nacional de Agentes de Valores Cotizaciones Automatizadas).
Rendimiento
El rendimiento es cuánto ganas con tu inversión durante un cierto período de tiempo. Este es el monto ganado de tu inversión, sin incluir el monto principal.
Volatilidad
Algunas oportunidades de inversión son volátiles y otras son algo constantes. La volatilidad es lo mucho que cambia de valor una inversión, moviéndose entre más y menos valor.
Por lo general, una mayor volatilidad significa que asumes más riesgo que si eliges algo más estable. Con una cartera bien diversificada, puedes permitírtelo en algunos casos.
Índice de referencia
Un índice de referencia o benchmark puede ayudarle a decidir cuál es el valor de una inversión. Es un estándar para medir si una inversión está rindiendo bien o no. La media industrial Dow Jones es un índice de referencia popular para empresas grandes y conocidas.
Cuenta de jubilación individual (IRA)
Las cuentas individuales de jubilación (Individual Retirement Account) son uno de los términos de inversión más importantes. Una cuenta individual de jubilación suele denominarse IRA. Es una forma de invertir para el futuro. Las características de la IRA tradicional y la IRA Roth difieren ligeramente.
La tradicional no tributa cuando se deposita el dinero en ella, y la Roth tributa cuando se le añade dinero. Sin embargo, la tradicional tributará más tarde cuando retire el dinero, mientras que la Roth no. También existen las cuentas SEP y SIMPLE.
Certificados de depósito (CD)
Un certificado de depósito es una forma menos arriesgada de ahorrar dinero. Se considera una inversión, pero un CD es básicamente una cuenta de ahorro con un tipo de interés fijo garantizado. Lo bueno es que sabes exactamente cuánto vas a ganar en intereses, pero tampoco es una gran manera de obtener un gran rendimiento de tu dinero.
Al Certificados de Depósito (CD) se lo denomina también “depósito a plazo”.
Dividendos
Esta es la terminología clave del inversor. Un dividendo es un beneficio que se da a los accionistas de una empresa. Algunas personas invierten de forma muy inteligente y son capaces de vivir de los dividendos de sus inversiones.
Fondos de Inversión Inmobiliaria (REIT)
Los REIT (Real Estate Investment Trusts) son un tipo de inversión que te permite invertir en bienes inmuebles. Pero no tienes que ser propietario ni soportar las molestias de poseer un inmueble. No inviertes directamente en un inmueble, sino en una empresa que es propietaria del mismo.
Acciones preferentes
Las acciones preferentes dan al inversor preferencia con los dividendos. Se les paga antes que a los que poseen acciones ordinarias. Aunque no está garantizado, es una mayor probabilidad de pago.
Acciones ordinarias
Las acciones comunes o ordinarias son participaciones en una empresa y los accionistas también suelen tener derecho a voto. Puede que le paguen dividendos, pero éstos pueden variar en cantidad y no son una garantía.
Inversión con margen
Algunas personas piden dinero prestado a un agente de bolsa y lo utilizan para invertir. Luego ponen una garantía para demostrar que pagarán lo que deben. El margen es lo que ganas con la inversión menos el valor total del préstamo. Puede ser bastante arriesgado.
Cómo Empezar a Invertir
Ahora ya conoces algunos términos básicos de inversión que te ayudarán a prepararte para invertir. Pero, ¿cómo empezar? Empieza por pensar en tu tolerancia al riesgo, tu edad y la edad a la que quieres jubilarte. A continuación, analiza las distintas opciones para ver cuál se adapta mejor a ti.
Asegúrate de abrir cuentas de jubilación, como una cuenta IRA o un plan 401(k), si tu empresa lo ofrece. Más allá de esto, puedes optar por invertir más por tu cuenta, o hablar con un profesional que te ayude a construir tu cartera. Sigue aprendiendo terminología de inversión y adquiriendo conocimientos.
Aprende estos Términos de Inversión para Aumentar tus Conocimientos
Invertir en bolsa puede parecer y sonar complejo, pero no tiene por qué serlo. Es importante no dejar todo el conocimiento en manos de los asesores financieros y, en su lugar, hacer que la gestión activa de tu cartera forme parte de tu estrategia monetaria.
Si haces el esfuerzo de aprender estas palabras clave sobre inversión y cómo funcionan, te sorprenderá lo rápido que todo empieza a tener sentido.
