Hay muchas razones para leer un libro sobre dinero y hay muchos libros sobre dinero. Tony Robbins tiene uno nuevo, Money: Master The Game (Dinero: domina el juego: Cómo alcanzar la libertad financiera en 7 pasos). Desafortunadamente, no mucha gente lee libros. Aún menos lectura de no ficción. Solo una pequeña astilla leía libros sobre dinero. Sé una excepción y únete a ellos.
Este extenso libro (688 páginas) tiene como objetivo motivar a los lectores a lograr la independencia financiera y enseñarles “secretos internos” de las personas más ricas del mundo. ¿nos sumergimos de una vez por todas? … aquí vamos!
Podemos ser jóvenes sin dinero, pero no viejos sin dinero.
Tony Robbins
Antes de comenzar el resumen del libro en sí, en la parte introductoria Marc Benioff (CEO de Salesforce) nos guía en 5 pasos hacía cualquier meta que tengamos con su método V2MOM. Veamos:
- VISIÓN: ¿Qué quiero realmente?. Respondamos esta pregunta con sinceridad.
- VALORES: ¿Qué es lo que importa?. Si dejamos de lado lo que no es importante, podemos avanzar.
- MÉTODO: ¿Cómo lo consigo?. Hazte las preguntas correctas y tendrás respuestas extraordinarias.
- OBSTÁCULOS: ¿Qué me impide conseguirlo?. A lo mejor el único obstáculo eres tú mismo. Averiguémoslo bien.
- MEDICIÓN: ¿Cómo sé que lo he conseguido?. Traza metas y medidas, sólo así vas a poder saber que tan lejos has llegado.
Tony introduce el libro con toda la energía y motivación que lo caracteriza. Añade algunos términos financieros que se repasará más adelante con profundidad. Así que empecemos con los 7 pasos.
Un viaje de mil millas comienza con un primer paso.
Lao-Tse
Resumen: Dinero Domina el Juego
Dinero. Domina el Juego: Tony Robbins
Elegir una Porción de Nuestro Salario para Ahorrar
¿Qué porción de nuestro salario queremos ahorrar?. Ese es el primer paso y es la decisión financiera más importante de nuestra vida. A este ahorro, Tony lo llama nuestro “Fondo de Libertad“.
Si ya hemos leído otros libros de finanzas y emprendimiento sabemos que debemos ahorrar el 10%. Este paso no es la excepción y, como siempre, depende exclusivamente de cada uno y lo que pueda permitirse. Una cosa a tener en cuenta: el porcentaje de ahorro debe ser constante — caso contrario nos castigará la ley de interés compuesto.
El dinero no puede cambiar lo que somos. Lo que hace es magnificar nuestra verdadera naturaleza.
Además, debemos tener en cuenta nuestra necesidad con el dinero. Tony nos habla de 6 necesidades por las que nos movemos a alcanzar la libertad financiera, y estas son:
- Seguridad y Tranquilidad
- Inseguridad y variedad
- Sentirnos importantes
- Amor y relaciones
- Crecimiento
- Contribución
¿En cuál encajas? Déjame saber a través de los comentarios 😉 …
Cuando persigamos el dinero, no olvidemos el por qué lo hacemos.
Conocer las Reglas Antes de Jugar
Regla 1: No juguemos si no conocemos las reglas. A través de la exploración de 8 mitos, Tony nos orienta a no dejarnos engañar en el juego del dinero. Veamos estos 8 mitos (señalo las verdades):
- Los fondos de inversión de gestión activa son incapaces de batir el mercado (ponte de parte del mercado)
- Las comisiones son altas en la mayoría de casos (en un comienzo parecen bajas, pero hay muchas más de lo que nos hacen saber)
- Rentabilidad no es tan alta. El marketing de estos fondos de inversión nos vende una rentabilidad ponderada basada en el tiempo, pero lo real se ve reflejado en la ponderación en dólares.
- Los brokers buscan su propio beneficio. El cocinero no come lo que cocina. La mayoría de gestores de inversión no tienen acciones en el fondo que gestionan.
- Fondos con fecha objetivo o fondos de ciclo de vida. Tenemos que estar al tanto de las inversiones que hacemos en éstos tipos de fondos.
- Los seguros de rentas no son tan malos como parece. Esto puede ayudarnos a crear un plan de renta vitalicia.
- No debemos asumir grandes riesgos para tener buen dinero. El más destacado personalmente, y es que los grandes inversores aplican el criterio asimétrico de riesgo y ganancia, esto quiere decir que obtienen grandes ganancias con poco riesgo. ¡Y tú también deberías.
- No nos engañemos a nosotros mismos. A veces, somos tan pesimistas que decimos “esto no funciona para mi”. Olvidémonos de ello, cambiemos nuestro relato y digamos: “No seré de los muchos que no pueden, seré de los pocos que sí pueden”.
Regla de inversión de Warren Buffett: (1) No perdamos dinero. (2) Véase regla 1.
Warren Buffett
Calcular el Costo de Nuestros Sueños
¿Cuánto cuestan nuestros sueños? Nos pasa que queremos tener dinero, pero no sabemos cuánto. Empecemos hacer cuentas y saber cuánto necesitamos para tener la vida que queremos. ¿cómo calcularlo? Anotando gastos mensuales y anuales que encajen en las siguientes descripciones: Veamos hasta dónde queremos llegar:
- Seguridad Financiera. Lo que necesitamos anualmente para sobrevivir, es decir, alimentación, vivienda, transporte, seguro.
- Vitalidad Financiera. Lo anterior más un poco de ocio: Comprar algo de ropa, ir al cine, asistir a un partido de fútbol, etc.
- Independencia Financiera. Lo suma de los dos anteriores.
- Libertar Financiera. Lo anterior sumado a unos pequeño lujos, por ejemplo, tener el último modelo del iPhone, una laptop gammer, comprar ropa de marcar, etc.
- Libertad Financiera Absoluta. Lo anterior sumando a grandes lujos, por ejemplo, comprar una casa en playa, comprar una isla, crear una fundación o hacer donaciones. Por supuesto, no todo tiene que ser sobre posesiones, depende de cada el significado que le de al dinero.
¿Ya hiciste los cálculos? Por ejemplo, yo con $2,000,000 lograría mi independencia financiera por un tiempo de 40 años. Parece mucho y poco a la vez. ¡Espero contarte pronto que lo he logrado y espero que tú también lo logres! a que sí!
Ahorremos Más
Siempre podemos ahorrar más. Veamos 4 formas en que Tony nos demuestra que podemos ahorrar más, para invertir más y tener altos rendimientos.
- Ahorrar más. Podemos pagar por adelantado algunos intereses con el fin de reducir el mismo con el tiempo, además podemos dejar de pagar Netflix, ir todas las semanas al cine o cosas por estilo.
- Ganar más. Parece una palabra sencilla, pero hay más. Sé más valioso con lo que hagas, ya sea en tu trabajo o como independiente. Da más valor que te diferencie de otros. Si queremos ser grandes debemos servir a los demás, sólo así ganaremos más.
- Más Rendimiento. con los fondos de inversión inmobiliaria (REIT)
- Mejor estilo de vida. Ver la manera de cambiar hábitos con el objetivo de reducir costos. Por ejemplo, Tony se mudó a Florida donde no cobraban impuestos; dichos impuestos en 6 años les costaría su nueva casa — por lo que salió gratis tomar esa decisión!
Elegir Dónde Colocar los Activos
Cualquiera puede ser rico, pero colocar bien nuestros activos nos permite seguir siéndolo.
No pongamos todos los huevos en la misma canasta, diversificamos! Primero, coloquemos nuestros dinero en 3 cajas. Las explico a continuación:
- Caja de Seguridad/Tranquilidad: Esta caja no deberá tener mucha volatilidad, es decir, su valor no debe fluctuar mucho. Este dinero no podemos perderlo, y si sucede, será lo mínimo e insignificante. ¿Qué colocamos en esta caja? Pues: Dinero en efectivo, Inversión en Bonos, Depósitos a plazo fijo, Seguro de rentas, Seguro de vida, Notas Estructuradas.
- Caja de Riesgo/Crecimiento: Esta caja nos permite invertir con cierta capacidad de riesgo (recordemos que debe ser mínimo, no vamos a invertir con locura). ¿Qué invertimos en esta caja? Pues: Acciones, Bonos de alto rendimiento, Bienes Inmuebles, Materias Prima, Objetos de colección, Notas Estructuras de alta rentabilidad.
- Caja de Sueños: No todo tiene que ser para invertir. Recordemos que el dinero no es el fin, así que debemos disfrutar del proceso. Coloquemos aquí nuestros sueños o parte de ellos del por qué buscamos dinero. ¿Qué colocamos aquí? El dinero que nos sobre, o mejor dicho, el que ganemos de un extra. Puede ser un porcentaje de ese extra.
Una vez que coloquemos el dinero en esas 3 cajas es momento de diversificar, entre las cajas, dentro de ellas y entre los riesgos. (diversificar en categoría de activos, en mercados y en tiempo)
Vale mencionar que debemos re-equilibrar nuestras 3 cajas. En un momento dado estarán des-balanceadas por el rendimiento que de algunas de ellas, así que la recomendación es equilibrar nuevamente nuestra cartera de inversiones cada cierto tiempo (1 o 2 veces al año).
Debemos Ganar sin perder
Podemos lograr una venta de por vida si tomamos una renta vitalicia junto con la cartera All Seasons de Ray Dalio (un cartera simulada de All Weather):
- 30% en Acciones
- 15% en Bonos de estado a medio plazo
- 40% bonos a largo plazo
- 7.55% Oro
- 7.5% en otras materias primas
Tony nos recomienda aquí el seguro de Rentas. Existen dos tipos (inmediata, para los que están pronto a jubilarse; y Diferidas, para jóvenes). Esto consiste es dar nuestro dinero a una compañía de seguros para que nos pague una renta de por vida. Esto varía entre países y generalmente está orientado a Estados Unidos, así que de aquí en adelante no es tan provechoso el contenido.
Mi riqueza se debe a 3 cosas. Vivo en EE.UU., algunos buenos genes y al interés compuesto.
Warren Buffett
Invertir como el 0.001% de Inversores Exitosos
Aquí se abarca algunas entrevistas e ideas de los inversores más exitosos del mundo. En total son 12 y casi todos coinciden en 4 obsesiones, que son:
- NO PERDER DINERO.
- ARRIESGAR POCO PARA GANAR MUCHO.
- ANTICIPAR Y DIVERSIFICAR.
- NO DARSE POR SATISFECHOS.
Las palabras anteriores lo dicen todo. A continuación, nombro los 12 personajes que puedes investigar por Internet y tener una idea más clara sobre sus empresas. (destacaré algunas cosas importantes de ser necesario)
- Carl Icahn (Secreto: Busca y crea oportunidades de negocio)
- David Swensen
- John C. Bogle
- Warren Buffett (Consejo: invierte en valor, en empresas infravaloradas)
- Paul Tudor Jones. (Consejo: No inviertas en algo que caiga por debajo de la media de los 200 días)
- Ray Dalio
- Mary Callahan Erdoes (Consejo: Invierte a largo plazo y no retires dinero si no lo necesitas)
- T. Boone Pickens
- Kyle Bass (Consejo: Si una acción sube 200 puntos básicos -2%- es que va a subir a 1500 -15%-)
- Marc Faber (Consejo: Invierte en Asia)
- Charles Schwab (Consejo: Invertir en fondos de inversión cotizados)
- Sir John Templeton (Consejo: Sólo hay que vender un activo cuando hayamos encontrado otro que sea un 50% mejor)
Disfrutar y Compartir
Llegamos a la parte final de Dinero domina el juego y aquí Tony es optimista con el futuro y la tecnología. Nos dice que aunque empecemos a crear riqueza tarde, seguramente tendremos una calidad de vida mucho mejor en el futuro.
Recordemos que sin salud no hay riqueza. Cuidamos de nosotros y disfrutemos los pasos que damos. El secreto está en la gratitud, agradezcamos lo que ya tenemos y miremos con optimismo lo que queremos tener. ¿Qué cosa le da sentido a tu vida? Descúbrelo y verás que puedes lograr todo lo que te propones.
Finalmente, recuerda que el conocimiento no es poder, la acción lo es. ¡Realiza anotaciones, pregunta, ahorra, invierte y disfruta! No solo leas para saber, también para actuar.
Mucha gente dice que está agradecida, pero no se toma tiempo para sentir gratitud.
Palabras Finales de Dinero: Domina el juego
Encuentra algo que te haga querer dar, ese es el poder último de la vida; nos dice Tony Robbins. Es ahí cuando somos ricos de verdad. ¿Qué es lo que más te apasiona?, ¿qué legado quieres dejar?.
Dinero. Domina el Juego: Tony Robbins
¿Tienes algún libro de inversiones que recomendarías? Enuméralos en los comentarios, y posiblemente pueda revisar algunos de ellos para poder darles una recomendación realmente útil.
Aquí encontrarás algunas críticas sobre el libro:
- Tony Robbins responde a las críticas: Tony respondió a algunas críticas en esta entrevista para The Wall Street Journal.
- Crítica de Cullen Roche sobre el libro Money Master The Game (Dinero: Domina el juego)
Si lo que aprendemos nos lleva al conocimiento nos volvemos tontos, pero si nos lleva a la acción, nos enriquecemos.
Por favor, comparte con todos nosotros en los comentarios cualquier idea que tengas y comparte este contenido en tus redes sociales para ayudar a más personas. ¡Un abrazo a la distancia!
