Aunque el dinero pueda comprar la felicidad, también puede aportar una sensación de seguridad si gestionas bien tu dinero. Sin una buena gestión del dinero, siempre puedes sentir que tu vida está a un paso del precipicio financiero.
Una investigación indica que el 25% de los grandes países dicen que se preocupan por el dinero todo el tiempo, y los estudios muestran que el 37% de estos países utilizaría una tarjeta de crédito para cubrir una crisis financiera de 1.000 dólares. Definitivamente, quieres evitar estar en situaciones como ésta y para ello debes saber gestionar tu dinero.
Cuando gestionas bien tus finanzas, puede que la vida no sea más fácil, pero tienes más tiempo para centrarte en las cosas importantes de tu vida. Por suerte, no es demasiado difícil poner tus finanzas en orden. Vamos a profundizar en cómo gestionar tu dinero de forma correcta.
La gestión de tus finanzas no tiene por qué ser abrumadora. Basta con poner en práctica estos consejos de gestión del dinero, uno a la vez, para tomar el control de sus finanzas. (PD: Quédate hasta el final para descargar un checklist imprimible)
Establece las cuentas bancarias adecuadas
Las cuentas bancarias adecuadas son fundamentales para tu éxito financiero, porque intentar gestionar tus finanzas sin las cuentas bancarias adecuadas es similar a intentar cuidar tu coche sin las piezas adecuadas. Tendrás que crear cuentas corrientes, de ahorro y de inversión.
Estos son los pilares del éxito financiero. Es importante tener una cuenta de cheques y otra de ahorros para poder separar fácilmente el dinero para gastos de los ahorros a largo plazo. Dejar simplemente los ahorros en la cuenta corriente hace que sea demasiado fácil gastar accidentalmente los ahorros que tanto esfuerzo te ha costado conseguir.
Hacer un balance de tu situación financiera actual
Aunque te dé miedo, no puedes mejorar tu situación financiera si no haces un balance de tu situación actual. Así que debe ser brutalmente honesto contigo mismo sobre cualquier deuda pendiente o gasto elevado que esté perjudicando a tu presupuesto.
Celebra tus buenas decisiones financieras. Anota todo para que puedas ver el panorama completo.
Hacer un plan para tu dinero
Sin un plan, es muy fácil encontrarse con poco dinero porque puede ser más fácil gastar de más. Al fin y al cabo, la lógica de darse un capricho es tentadora. Si dices que sí a demasiados gastos innecesarios, entonces puedes sentirte decepcionado con tus ahorros. Para combatir esto, tómate el tiempo de hacer un presupuesto.
Planifica en qué quieres emplear tu dinero. Además de los gastos diarios, piensa en tus objetivos de ahorro para el futuro. También debes encontrar un método de presupuestación que te funcione porque te ayudará a gestionar tu dinero más fácilmente.
Establecer los objetivos financieros adecuados
Si te tomas en serio tu dinero, establecer objetivos es uno de los consejos más importantes para la gestión del dinero. La creación de objetivos financieros te ayudará a mantenerte enfocado y motivado hacia donde quieres estar financieramente.
No hay una respuesta incorrecta, pero tendrás que tomarte un minuto para pensar en tus planes y en cómo el dinero influye en ellos. Una vez que tengas una idea de cómo influirá el dinero en tu vida, establece objetivos claros y específicos para tu dinero.
Controlar tus finanzas todos los días
No puedes progresar si no sabes a qué atenerte, porque no sabrás por dónde empezar. Tómate cinco minutos cada día para revisar tu presupuesto. ¿Estás gastando más de la cuenta? ¿Vas por buen camino? Es importante saberlo porque así podrás hacer los ajustes necesarios.
Puede parecer tedioso revisar tu situación financiera todos los días. Sin embargo, no tiene por qué llevar mucho tiempo. Utiliza una aplicación o una hoja de cálculo para determinar rápidamente cómo estás financieramente y volver a tu vida.
Automatizar tus finanzas también puede ayudarte a hacer tu vida más fácil.
Reducir tus gastos
Cuando empieces a examinar más detenidamente tus finanzas, primero echa un vistazo a tus gastos. Busca gastos que puedas recortar de tu presupuesto mensual. Incluso recortar un gasto innecesario de tan sólo 20 dólares de tu presupuesto puede suponer un ahorro de 240 dólares para el año.
Algunas ideas sencillas para recortar pueden ser los almuerzos del trabajo, la suscripción a una revista o el paquete de televisión por cable. Recortar el presupuesto es uno de los mejores consejos de gestión del dinero que puede utilizar para facilitar el ahorro.
Echar un vistazo a tus ingresos
Esto puede parecer obvio, pero es importante saber exactamente lo que ganas. Así que tómate un minuto para determinar tus ingresos netos después de impuestos, no sólo tus ingresos brutos. Con esta cifra podrás hacer un presupuesto más preciso.
Si te sientes decepcionado con tus ingresos totales, considera la posibilidad de buscar un trabajo secundario. Un trabajo lucrativo desde casa puede encajar en tu horario y ayudarte a mejorar drásticamente tus finanzas.
Otra forma de aumentar tus ingresos es negociar tu salario. No tengas miedo de dirigirte a tu supervisor con datos que apoyen tu petición de aumento. Nunca se sabe lo que pueden ofrecer.
Crear un plan para pagar la deuda
Las deudas son una enorme carga financiera. No sólo afecta a tu presupuesto actual, sino también a tus ahorros para el futuro. Tómate tu deuda en serio y haz que sea una prioridad pagarla.
Considera diferentes estrategias de pago de la deuda y elige la que mejor se adapte a ti. No dejes que la deuda se interponga entre tú y tus objetivos financieros. Cree un plan de reducción de la deuda para afrontarla hoy mismo.
Comprender tu puntuación de crédito
Tu puntuación de crédito es un número de tres dígitos que puede tener un gran impacto en tus finanzas. Los prestamistas están dispuestos a ofrecer a los prestatarios con una puntuación crediticia alta mejores condiciones de préstamo y tipos de interés más bajos. Al solicitar grandes préstamos, como una hipoteca, una pequeña reducción del tipo de interés puede ahorrarte miles de dólares.
Toma medidas para mejorar tu puntuación de crédito. Empieza por consultar tu informe de crédito para comprobar si hay algún error y utiliza un servicio de control de crédito para evitar cualquier error futuro. Otras formas de mejorar su puntuación crediticia son realizar pagos puntuales y mantener una tasa de utilización del crédito baja.
Construir un fondo de emergencia
Planificar los gastos imprevistos es la mejor manera de gestionar tu dinero. Un fondo de emergencia puede ser absolutamente fundamental. Desgraciadamente, la vida nos depara grandes gastos cuando menos lo esperamos.
Normalmente, estos gastos de emergencia van acompañados de acontecimientos desagradables, como una visita al hospital o la pérdida del empleo. Nunca se sabe cuándo aparecerá una emergencia en tu vida, pero puedes prepararte para ella. Convierte en una prioridad el ingreso de dinero en tu fondo de emergencia con cada cheque de pago.
Muchos expertos recomiendan ahorrar de tres a seis meses de gastos en tu fondo de emergencia. Sin embargo, esto dependerá de tu tolerancia al riesgo. Si te sientes mejor con más dinero ahorrado, puedes añadir más a tu fondo de emergencia.
Crea una cuenta de ahorro separada para guardar tu fondo de emergencia. De lo contrario, es demasiado fácil gastar estos fondos. Cuando se produzca una emergencia, no tendrás que preocuparte por el aspecto financiero de la ecuación. En su lugar, podrás centrarte en la emergencia en cuestión. Más tarde te agradecerás haber dado este paso.
Planificar los grandes gastos
Aunque algunos gastos son imprevisibles, puedes planificar otros con meses de antelación. Por ejemplo, es posible que tengas que pagar un seguro en un momento dado que puede costar miles de dólares. En lugar de luchar por conseguir los fondos para esa factura, crea un fondo de reserva.
Puedes ahorrar cada cheque de pago para esas grandes facturas y asegurarte de que tienes suficiente para cubrirlas. Aquí es donde la elaboración de un presupuesto resulta muy útil. Podrás añadir este fondo de reserva a tu presupuesto y no tendrás que volver a preocuparte por los grandes gastos que se avecinan.
Comparar precios para las grandes compras
Cuando vayas a hacer una gran compra, asegúrate de comparar precios. Aunque te lleve tiempo, puedes ahorrar miles de euros.
Por ejemplo, cuando compres un coche, tendrás que mirar varios coches y comparar presupuestos. No te limites a aceptar el primer presupuesto. Asegúrate de que consigues una buena oferta, porque el ahorro puede aumentar rápidamente.
Cotizar para tu jubilación
Ahorrar ahora para la jubilación puede parecer innecesario. Al fin y al cabo, no te vas a jubilar hasta dentro de unas décadas. Sin embargo, es absolutamente fundamental que comiences a ahorrar para la jubilación lo antes posible.
Como mínimo, deberías empezar a contribuir a cualquier plan de jubilación patrocinado por tu empresa. Asegúrate de aprovechar los fondos de contrapartida que te ofrece tu empresa.
Si no tienes la suerte de recibir fondos de contrapartida, considera la posibilidad de contribuir por cuenta propia. Haz una contribución con cada cheque de pago para alcanzar tus objetivos de ahorro para la jubilación cada año.
Empezar a invertir
Aprender a gestionar tu dinero está muy bien, pero hacer que trabaje para ti es aún mejor. Si planeas construir un patrimonio a largo plazo, la inversión es una pieza clave para ello. Invertir durante un largo periodo de tiempo puede dar lugar a increíbles rendimientos. Podrás hacer crecer tu dinero lentamente a medida que inviertas más cada año.
Comparar opciones de seguros
Los seguros pueden ser caros, sobre todo si estás bien asegurado. Así que asegúrate de revisar tus opciones de seguro al menos una vez al año. Es posible que puedas encontrar una mejor oferta de seguro sólo con mirar a diferentes proveedores.
Mientras buscas un seguro, tómate un minuto para confirmar que estás adecuadamente asegurado. Además de los básicos, como el seguro médico y el de automóvil. Considera la posibilidad de contratar un seguro para inquilinos, un seguro para propietarios de viviendas, un seguro de vida y un seguro de incapacidad.
Es posible que tengas que añadir pólizas adicionales a tu paquete de seguros para mejorar tu protección. Asegúrate de determinar qué seguros puedes necesitar contratar.
Encontrar tu razón
Estar al tanto de tus finanzas requerirá cierta cantidad de tiempo y esfuerzo. Así que, en algún momento, probablemente tendrá ganas de abandonar. Es un sentimiento completamente natural.
La mejor manera de evitar el agotamiento de las finanzas personales es encontrar tu razón. ¿Por qué has decidido aprender a gestionar tu dinero? ¿Por qué estás tomando medidas para ponerte en una mejor posición financiera?
Algunas de las razones más comunes son deshacerse de una deuda agobiante, lograr la independencia financiera y dedicar más tiempo a las cosas que te entusiasman.
Sea cual sea el motivo, asegúrate de tener uno. Tómese un minuto para entender el motivo. Ve más allá del simple hecho de querer más dinero para entender por qué quieres más dinero.
Aumentar tus conocimientos sobre cómo gestionar mejor tu dinero
Cuanto más sepas sobre finanzas personales, mejor. En serio, un mayor conocimiento sobre finanzas personales nunca te perjudicará. Puedes utilizar cualquier información nueva que aprendas para hacer ajustes en tus finanzas personales.
Por suerte, existen innumerables recursos sobre finanzas personales. Los podcasts y los libros son dos grandes fuentes de información. En nuestra tienda tienes muchos libros de calidad a tu disposición.
Encuentra recursos que te ayuden a dominar tu situación financiera específica. Date cuenta de que otros han caminado antes que tú; busca historias similares. Puede que encuentres consejos útiles para optimizar tus finanzas.
Encontrar un compañero para rendir cuentas
Un compañero de responsabilidad puede ayudarte a mantener el rumbo. Encuentre a alguien con objetivos financieros similares. Pueden verificarse mutuamente cada semana o cada mes para informarse de los progresos realizados en la consecución de sus objetivos financieros.
El mero hecho de tener a alguien con quien hablar de tus finanzas es útil. Nuestra sociedad ha decidido que hablar de finanzas es casi un tabú. Simplemente no se habla de ello en las conversaciones cotidianas.
Con un compañero de responsabilidad, los muros pueden caer. Puedes hablar libremente de tus finanzas personales y compartir tus luchas en el camino. Te sorprenderá lo mucho que te puede ayudar un compañero.
No sólo será más probable que sigas adelante, sino que también construirás una amistad al mismo tiempo.
Retribuir al mundo
Cuando empieces a tener tus finanzas bajo control, es el momento de devolver algo. Reservar tiempo o dinero para donar puede ayudarte a tener un impacto donde quieras.
Gestionar adecuadamente tus finanzas significa que podrás destinar más tiempo y dinero a las causas que te interesan. Incluso si sólo puedes ayudar a difundir tus nuevos conocimientos sobre finanzas personales, eso podría ser un valioso regalo para alguien que necesite una mano amiga.
Pasa a la acción y gestiona tu dinero
Gestionar tus finanzas no tiene por qué ser difícil, pero sí tienes que empezar. No permitas que tus finanzas se descontrolen antes de empezar a gestionarlas seriamente. Pequeñas acciones en el camino pueden evitar un gran desastre financiero en el futuro.
¿Cuál es tu consejo favorito?, ¿Cuál pondrás en acción de inmediato? ¿Me perdí de algún consejo? Comparte tus pensamientos en la caja de comentarios 🙂
