Cómo Gastar Menos Dinero: 7 Consejos de Neuroeconomistas

¿Cómo nuestro cerebro nos hace gastar dinero? ¿Cómo el conocimiento de su funcionamiento puede ayudarnos a no arruinarnos? ¿Cómo gastar menos dinero? ¿Y qué tiene que ver el dolor con todo esto? Emprendedor Money ha recopilado consejos de neuroeconomistas que te ayudarán a resistir las compras impulsivas.

¿Qué dice la prueba del malvavisco sobre nuestras decisiones económicas?

Imagina: estás sentado a una mesa, tienes un malvavisco delante y nada más. La persona que te invitó a la mesa dice que se irá por 15 minutos, y cuando regrese, te traerá un segundo malvavisco. Pero con una condición: si el primero permanece intacto durante ese tiempo. Después podrás comer ambos. ¡Una adición del 100% en 15 minutos parece una oferta muy atractiva! Pero solo si eres adulto. Para los niños, ese dulce a 30 centímetros es una verdadera tentación.

La prueba del malvavisco

La “prueba del malvavisco” es uno de los experimentos más conocidos en la psicología social. Fue realizado en 1972 en la Universidad de Stanford por el psicólogo Walter Mischel. Estudiaba la capacidad de los niños para posponer la gratificación y resistir los deseos inmediatos. Lo más interesante se descubrió muchos años después.

En 1990, Mischel descubrió que aquellos que esperaron el segundo malvavisco, siendo jóvenes, tuvieron un rendimiento notablemente mejor en los estudios y en general en la vida. Desde entonces, la capacidad de resistir los deseos impulsivos se considera uno de los principales factores del éxito en la vida.

La “prueba del malvavisco” para los adultos son sus decisiones financieras. Comprar esa camisa bonita ahora mismo o ahorrar para las vacaciones. Cenar en un restaurante caro o comprar comida para una semana en casa. Comprar un coche a crédito con un alto interés o seguir usando el metro.

En economía, tradicionalmente se percibe al ser humano como un sujeto racional: “Pienso, luego gasto dinero“. Sin embargo, cada vez más a menudo surgían preguntas sobre su racionalidad. Como respuesta a ellas surgió la neuroeconomía: estudia cómo el contenido de nuestra cabeza influye en nuestras decisiones.

Dolor, control y recompensa

Nos sentimos bien cuando recibimos dinero, pero mal cuando lo gastamos. Lo cual no es sorprendente, ya que cuanto mayor es la suma de la que nos despedimos, más activo es en nuestro cerebro el centro del dolor: la ínsula. Esta misma área está activa cuando sentimos un olor desagradable o esperamos que nos golpeen.

El “umbral del dolor” financiero puede variar. Los neuroeconomistas incluso crearon una escala especial. En un extremo están los “despilfarradores”, dispuestos a gastar mucho hasta alcanzar el límite. En el otro, los “tacaños”, a quienes les cuesta gastar incluso en lo más necesario. Según los investigadores, esto no significa que unos sean más racionales que otros: todos están impulsados por emociones inmediatas.

Además del centro del dolor, en el cerebro también funciona el centro de recompensas: el estriado ventral. Este es el que refuerza con dopamina y hace tan deseables los “deseos” humanos: comida, sexo o un nuevo gadget. Cuando, 40 años después de la “prueba del malvavisco”, a sus participantes se les colocó en un escáner de fMRI, los que no esperaron el segundo malvavisco tenían más activo el “centro de recompensas”.

En los que esperaron el segundo malvavisco, el cerebro también funcionaba de manera diferente: la corteza prefrontal estaba más activa. Esta es la zona del cerebro que en principio nos hace humanos: aquí se encuentra el pensamiento racional y los planes globales de vida, por los que hay que posponer los placeres inmediatos.

Normalmente, la corteza prefrontal equilibra los impulsos de los centros de dolor y recompensa más antiguos. Te gustó algo: se liberó dopamina, surgió la reacción “lo quiero”. Luego viste el precio y sentiste una oleada de emociones negativas. Finalmente, esta zona toma la decisión: ¿vale la pena o no?

Cuando el equilibrio entre emociones e intelecto se altera, aparece la tendencia al comportamiento impulsivo, incluido el financiero: ir y gastar medio salario en unos zapatos que te gustaron.

Cómo resistir los gastos impulsivos: Gastar menor

Evita las tentaciones

Pensar que esta vez vencerás la tentación es muy imprudente. Especialmente si sabes que eres propenso a complacer tus debilidades.

No existe la “fuerza de voluntad”, solo la capacidad de resistir el comportamiento impulsivo.

Esta capacidad depende en gran medida de la fisiología e incluso de la genética. Una persona con poca voluntad puede tener un síntesis alterada de los neurotransmisores dopamina y serotonina. Y la razón de esto es una pequeña diferencia en la variante del gen que codifica la proteína que participa en su síntesis.

Si sabes que cometes compras impulsivas, nunca lleves grandes cantidades de dinero contigo. Y cuando te paguen, saca el dinero de la tarjeta y ponlo en un depósito o en un lugar de difícil acceso.

No compres inmediatamente, haz una pausa

¿Te gustó algo? No lo compres de inmediato, intenta esperar: 15 minutos, una hora o varios días, dependiendo de la cantidad de la compra. Al menos porque los lóbulos frontales, donde se encuentra la corteza prefrontal, pueden no tener tiempo para frenar nuestros impulsos emocionales. Simplemente necesitan tiempo para calcular el posible resultado de las acciones.

Puedes “darte un capricho” haciendo deporte, no solo comprando

Después de un día o una semana de trabajo duro, a veces quieres ir y “darte un capricho”. Este “darte un capricho” implica que tenemos un recurso limitado de fuerza de voluntad que debemos compensar.

En realidad, al cerebro simplemente le falta dopamina, serotonina o endorfinas, y busca formas de estimular su liberación, preferiblemente de la manera más sencilla. El yoga o el deporte proporcionarán un flujo de “hormonas del placer” igual de bien que las compras.

No vayas de compras con hambre

Aquí no se trata solo de la tienda. En general, no tomes decisiones financieras ni ninguna otra decisión importante con el estómago vacío. En este estado, es más difícil controlar los impulsos emocionales. El cerebro necesita glucosa para funcionar. Cuando no hay suficiente, funciona peor, y las primeras áreas en “desconectarse” son las evolutivamente más nuevas, precisamente las que son responsables del autocontrol.

No gastes dinero de mal humor

Debes controlar tu estado emocional: la ansiedad o el estrés pueden afectar el metabolismo de los neurotransmisores y evitar que la corteza prefrontal realice normalmente sus “funciones de control”. Es mejor esperar a que pase el mal humor: las personas felices gastan menos dinero.

Reconoce las manipulaciones

La magia de los medios y la publicidad son más fuertes que el autocontrol. Antes, la gente veía anuncios en la televisión, ahora videos de YouTube con desempaquetados. El comercio se ha trasladado a Internet y utiliza las herramientas publicitarias más sofisticadas. Te ofrecen productos que se ajustan al máximo a tus preferencias. Las interfaces de las aplicaciones están diseñadas para absorber tu atención y luego revenderla al anunciante. Es imposible resistirse a esto. Pero si sabes cómo funciona, puedes evitar gastos innecesarios.

Desafío para gastar menos

Intenta convertir el ahorro en una búsqueda, en un juego. Por ejemplo, ir a comprar comida para una semana y ceñirse a una cantidad determinada. Comienza un desafío con amigos: quién gasta menos.

La mecánica del juego en sí, donde no gastar dinero es una acción deseable, puede conectar el ahorro con el centro del placer. También puedes llevar una lista de las cosas en las que has dejado de gastar dinero: esto puede halagar tu ego y añadir “hormonas del placer”. También hay opciones más globales: por ejemplo, No Spend Year, cuando durante todo un año no compras nada, excepto lo más necesario.

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Malvaviscos para los pobres

En mayo de 2018 se publicó un artículo con los resultados de una nueva “prueba del malvavisco”. Los psicólogos Tyler Watts, Greg Duncan y Haonan Quan repitieron el experimento de Mischel, pero con una muestra más diversa.

Había más de 900 niños en lugar de menos de 90 en el experimento de Mischel. Más de la mitad de las madres no tenían educación superior en el momento de su nacimiento (en el experimento de Mischel, en su mayoría eran hijos de empleados de Stanford). Primero se realizó la “prueba del malvavisco” a los niños a los 4 años, y luego se estudió su rendimiento y comportamiento a los 15 años.

Los resultados fueron muy diferentes. La capacidad de posponer la gratificación seguía prediciendo el éxito futuro, pero dos veces peor de lo que se creía antes. El estudio mostró que la capacidad de esperar el segundo malvavisco es un factor importante de éxito si eres de una familia buena y acomodada. Los niños de familias pobres toman el primer malvavisco porque saben que, digan lo que digan, puede que simplemente no haya un segundo.

Nuestra capacidad de resistir los deseos impulsivos no solo está determinada por los genes o el funcionamiento del cerebro, sino también por el entorno. Nuestro deseo de gastar dinero puede reflejar no solo cómo somos nosotros mismos, sino también cómo es la vida que nos rodea, en la que cada vez hay menos confianza en el mañana.

Mantener la motivación para gastar menos

• Págate a ti primero: aparta entre 10% y 30% de tus ingresos al inicio del mes.
• Registra tus logros: controla cuánto has ahorrado y qué compraste con tus ahorros.
• Analiza tu progreso: busca nuevas formas de optimizar tus gastos.
• Recompénsate por logros: pequeños premios motivan a continuar.
• Establece metas alcanzables: metas realistas fomentan hábitos de ahorro sostenibles.

FAQ – Cómo gastar menos dinero